5+ 최고의 BNPL 앱, Klarna와 유사한 앱

Buy Now Pay Later, 또는 BNPL 서비스는 우리가 쇼핑하는 방식을 변화시켰습니다. 개인적으로, 이 서비스 덕분에 많은 것을 해결할 수 있었습니다.

학생으로서, 한 달 안에 스킨케어 제품을 구매하거나 온라인 강좌에 등록하거나 괜찮은 옷을 사는 것은 불가능했지만, BNPL이 그 문제를 해결해 주었습니다. 약간의 재정 관리만으로도 모든 것을 구매하고 재정적 위기에 처하지 않을 수 있었습니다.

그래서 오늘은 먼저 Klarna에 대해 이야기하겠습니다. Klarna는 사용자에게 사전 승인된 신용 한도를 제공하는 BNPL 플랫폼입니다. 이 한도는 사용자마다 다르며 부드러운 신용 조회를 기반으로 합니다.

사용자는 금액을 빌리고 30일 이내에 상환해야 합니다. 또한 3회 분할로 지불할 수도 있습니다. Klarna의 가장 좋은 점은 승인된 신용을 30일 동안 이자 없이 사용할 수 있다는 것입니다.

좋은 아이디어처럼 들리지만, 모든 것이 긍정적이지는 않습니다. 제한된 수용, 무제한 연체료 및 기타 문제들이 존재합니다. 그래서 오늘은 Klarna와 유사한 몇 가지 앱을 살펴보고, 여러분이 가장 적합한 앱을 선택할 수 있도록 하겠습니다.

Klarna와 유사한 최고의 BNPL 앱

1. Afiirm

Affirm은 현재 가장 선도적인 BNPL 서비스 중 하나입니다. Klarna보다 훨씬 더 많은 비즈니스를 지원합니다.

Affirm은 오프라인 쇼핑을 도와주는 카드 제품도 제공합니다. Affirm은 유연한 기간을 제공하므로 오랫동안 원했던 새 신발을 사기 위해 너무 조여야 할 필요가 없습니다. 그리고 그것도 이자 없이 가능합니다!

Affirm은 투명한 수수료 구조를 가지고 있으므로 한 번 살펴보는 것이 좋습니다. 그들은 APR(연이율)을 가지고 있지만, 대부분의 경우 짧은 기간 계획으로 지불하면 0% APR로 결제할 수 있습니다.

너무 좋게 들리나요? 음, 여전히 매우 좋은 서비스이지만 단점도 알아야 합니다, 맞죠? 긴 기간 동안 돈을 빌리면 Affirm은 경쟁사보다 높은 APR을 부과합니다.

BNPL 서비스의 큰 단점은 주기적으로, 자주 부드러운 신용 조회를 수행하여 신용 기록에 대출 문의를 유발하고 신용 점수를 낮출 수 있다는 것입니다.

이것은 단점이라고 생각하지 않지만, 만약 결제를 연체하면 Affirm은 이를 신용 기관에 엄격하게 보고하여 신용 점수를 떨어뜨립니다.

장점

• 수수료 투명성, 놀라움에서 벗어날 수 있습니다.

• 오프라인 구매를 위한 카드 제공

• 사려 깊은 신청

단점

• 엄격한 결제 보고

• 특히 장기 대출에 대한 높은 이자율

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2. Sezzle

Sezzle은 이자 없는 비규제 신용 한도를 제공하는 또 다른 BNPL 서비스입니다. Sezzle은 낮거나 없는 신용 점수를 가진 사람들에게 유용하며, 그들의 신용 점수를 쌓는 데 도움을 줍니다.

신용 점수가 없는 경우, 일반적으로 작은 신용 한도가 주어지며, 이를 책임감 있게 사용하고 상환하면 시간이 지남에 따라 한도가 증가합니다.

Sezzle은 가격 투명성도 제공하므로 놀라움이나 숨겨진 수수료를 처리할 필요가 없습니다. 모든 좋은 점을 살펴보았지만, 모든 상인이 Sezzle을 수용하는 것은 아니므로 지원되는 상인을 확인해야 합니다.

장점

• 쉬운 온보딩: 온보딩 과정이 매우 쉽고 빠르므로 어려운 신용 조회를 겪을 필요가 없습니다.

• 투명한 수수료, 다시 말해, 마지막 순간의 재정적 놀라움을 얼마나 싫어하게 될지 깨닫지 못할 것입니다.

• 신용 점수 영향, 좋은 방향으로, 몇 달 안에 신용 점수를 쌓을 수 있습니다.

단점

• 제한된 지원 상인, 특정 상점에서만 구매하려고 할 때 이 문제에 직면할 수 있습니다. 저도 그랬습니다 🙁

• 연체료: Affirm과 달리, Sezzle은 상환 기한을 놓치면 연체료를 지불해야 하지만, 신용 기관에 보고되면 연체료는 걱정거리의 최하위가 될 것입니다.

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3. Afterpay

Afterpay는 현재 여러 국가에서 운영되는 전 세계적으로 인정받는 BNPL 서비스입니다. Nike와 Target과 같은 일부 대형 브랜드를 지원하므로 일부 사람들에게는 큰 장점이 될 수 있습니다.

Afterpay를 사용하면 상환 시간을 선택하거나 4회 이자 없는 분할로 지불할 수 있습니다. 대부분의 Pay Later 서비스와 마찬가지로, 제때 지불하면 아무런 요금이 부과되지 않습니다.

장점

• 전 세계적으로 인정받음, 더 이상 독점 거래를 놓치지 않아도 됩니다 🙂

• 4회 이자 없는 분할, 또는 최대 6개월의 기간을 선택할 수 있습니다.

• 시장에서 잘 확립되어 있고 높은 평판을 가지고 있습니다.

단점

• 신용 점수 영향, 다시 말해, 단점은 아니지만 결제를 놓치면 그 결과를 직면해야 합니다.

• 처음에는 신용 한도가 적을 수 있습니다. 인내심을 가져야 합니다.

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4. Splitit

Splitit은 기존 신용 한도를 사용하여 새로운 한도를 생성하는 스마트한 서비스입니다. 처음에는 복잡하게 들리지만 설명하겠습니다.

Splitit은 또 다른 BNPL 서비스이지만, 신용 조회를 수행한 후 신용 한도를 승인하는 대신, 현재 가지고 있는 것을 사용합니다. 예를 들어, 40,000$ 한도의 신용 카드가 있다고 가정해 보겠습니다. 그러면 분할 한도도 40,000$가 됩니다.

구매를 하면 Splitit은 신용 카드에 결제 명령 또는 사전 승인을 생성합니다. 이 결제는 상환을 완료하지 않으면 신용 보고서에 결제로 등록되지 않습니다.

그 후, 선택한 분할 계획에 따라 Splitit에 지불해야 합니다. 모든 잔액을 제때 상환하면 Splitit은 발급한 사전 승인을 취소합니다.

제가 좋아하는 점은 긴급 상황에서 결제를 놓치면, 신용 점수를 떨어뜨리는 대신 Splitit이 단순히 신용 카드를 사용하여 결제를 회수한다는 것입니다.

장점

• 기존 신용 기반, 일부 사람들에게는 장점이지만, 신용 기록이 없거나 신용 카드가 없는 경우 사용할 수 없습니다.

• 대부분의 사용 가능한 신용을 사용하는 것은 재미있지만, 과소비로 이어질 수 있으므로 항상 분석하고 상환할 수 있는 것만 소비해야 합니다.

• 유연한 기간과 분할: 시장의 기존 제품보다 더 효율적으로 분할 수와 기간을 선택할 수 있습니다.

단점

• 기존 신용 기반, 일부 사람들에게는 장점이지만, 신용 기록이 없거나 신용 카드가 없는 경우 사용할 수 없습니다.

• 대부분의 사용 가능한 신용을 사용하는 것은 재미있지만, 과소비로 이어질 수 있으므로 항상 분석하고 상환할 수 있는 것만 소비해야 합니다.

• 제한된 카드 지원: Splitit은 카드 지원이 까다로워서, 자신의 카드가 지원되는지 확인해야 합니다.

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5. PayPal

이 앱에 대한 소개는 필요하지 않을 것 같습니다. PayPal의 가장 큰 장점 중 하나는 이 목록에서 가장 널리 수용되는 서비스 중 하나라는 것입니다.

BNPL 서비스는 기존 인프라와 원활하게 통합되어 사용자에게 매우 편리합니다.

많은 사용자가 금융과 관련하여 제3자 플랫폼을 신뢰하지 않지만, PayPal은 시장에서의 기존 평판 덕분에 그렇지 않습니다.

PayPal의 또 다른 좋은 점은 운이 좋으면 프로모션 금융 제안을 많이 받을 수 있다는 것입니다. 이를 통해 이자 없는 신용 한도와 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

다시 말해, 너무 좋게 들리네요. 훌륭한 신용 기록이 없다면 PayPal은 여러분에게 적합하지 않을 수 있습니다. 왜냐하면 사용자 신용 기록에 따라 변동 이자율이 있기 때문입니다. 시장의 다른 서비스와 달리, PayPal은 기한이 지난 후 결제에 대해 연체료를 부과합니다.

장점

• 널리 수용됨. 누가 PayPal을 수용하지 않겠습니까?

• 잘 확립된 인프라

• 기존 인프라와의 원활한 통합

단점

• 모든 사람에게 이상적인 옵션은 아닙니다. 요금을 기준으로 가치가 있는지 계산해야 합니다.

• 온보딩이 쉽지 않습니다. 추가로, 신용 조회도 수행되므로 신용 기록에 영향을 미칠 수 있습니다.

• 연체료: 많은 다른 BNPL 서비스와 달리, PayPal은 놓친 결제에 대해 연체료를 부과합니다.

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선택할 수 있는 추가 옵션:

1. Zip: 목록에 있는 또 다른 앱은 이전에 QuadPay로 알려진 Zip입니다. 매번 결제할 때 승인 프로세스를 통과해야 하며, 그 후 구매를 시작할 수 있습니다.

모든 승인은 초기 결제의 25%를 지불할 때 이루어집니다. 나머지 금액은 다음 급여 수표가 올 때까지 6개월 이내입니다.

숨겨진 수수료나 APR이 없습니다. 따라서 모든 구매에 대해 투명한 지불 계획을 보장할 수 있습니다.

2. Perpay: 이 목록에서 사용하기 쉬운 앱을 찾고 있다면 PerPay는 실망시키지 않을 것입니다. 가입하고 몇 가지 질문에 답하여 계정을 설정해야 합니다.

그 후, $500에서 $2,500 사이의 지출 한도를 설정할 수 있습니다. 그 후, 쇼핑을 위해 그들의 마켓플레이스를 검색할 수 있습니다.

3. Viabill: 0% 이자를 부과하는 ‘지금 구매, 나중에 지불’ 앱을 찾고 있다면 Viabill이 선택이 될 수 있습니다.

짧은 신청 과정을 거쳐야 하며, 그 후 쇼핑 승인을 받을 수 있으며, 4회 분할로 지불할 수 있습니다. 첫 번째 분할은 구매 시 지불됩니다.

자주 묻는 질문

빌린 돈에 대해 수수료를 지불해야 하나요?

대부분의 Buy Now Pay Later 서비스는 이자 없는 신용 한도와 제때 지불하면 이자가 없는 경우가 많지만, 더 긴 기간 동안 금액을 빌리면 APR(연이율)을 지불해야 합니다.

빌린 돈을 언제까지 갚아야 하나요?

다시 말하지만, 이는 BNPL 서비스에 따라 다릅니다. 일반적으로, 여러분이 편안하게 느끼는 기간을 선택할 수 있습니다.

1개월에서 6개월까지 다양하며, 1개월에서 2개월까지는 이자나 APR이 없습니다. 그 이후에는 대부분의 회사가 0%에서 30% 사이의 APR 수수료를 부과합니다.

BNPL 서비스를 사용하면 신용 기록에 영향을 미치나요?

BNPL 서비스는 신용 기관에 개인 대출로 등록되며, 이를 너무 많이 사용하면 부채에 너무 의존하고 있다는 것을 보여주어 신용 점수를 낮출 수 있습니다.

너무 자주 사용하기보다는 한 번에 쇼핑하고 기한 전에 금액을 상환하는 방법으로 균형을 맞추는 것이 좋습니다. 개선되지 않더라도, 적어도 신용 기록에 해를 끼치지 않을 것입니다.

결론

우리는 모든 것이 너무 쉬운 시대에 살고 있습니다. Buy Now Pay Later는 재정 관리를 잘 하는 사람들에게는 천국과 같을 수 있습니다. 그들은 이자 없이 사용할 수 있는 돈을 얻고, 원하는 것을 구매하고, 매번 많은 돈을 절약하지 않고도 상환할 수 있습니다.

하지만 많은 사람들에게는 이러한 서비스의 용이함으로 인해 지옥과 같은 부채 함정이 될 수 있습니다. 재정적 진지함이 없는 사람들은 이러한 서비스의 용이함에 쉽게 갇힐 수 있습니다.

그들을 사용하기 전에 자신의 요구 사항과 예산을 잘 아는 것이 중요합니다. 하지만 기본 규칙은 다음 3가지 주요 기능을 살펴보는 것입니다.

2. 이자율 – 많은 BNPL 제공업체가 0% 이자율을 제공하므로 이는 명백한 요구 사항입니다.

3. 신용 점수 위험 – BNPL 제공업체가 신용 평가 기관과 귀하의 세부 정보를 공유하지 않도록 하여 신용 점수를 잃지 않도록 하십시오.

4. 사용성 – BNPL 제공업체는 대형 전자상거래 회사 및 상점과 연결되어 있어야 하므로 막히지 않도록 해야 합니다. 가장 많은 소매업체를 포함하는 것이 이 점에서 최선의 선택이 될 것입니다.

제때 상환하지 않거나 결제를 연체하면 신용 점수가 떨어지거나 극단적으로는 파산할 수 있습니다. 신용 기록이 이로 인해 감염되면 회복하는 데 수년이 걸리며, 믿으세요, 결코 쉽지 않습니다.

추가 읽기:

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