리뷰: Square, Inc. 스퀘어 신용 카드 리더기 (2세대)

애플이 iOS 기기를 위한 완전 무선 결제 시스템을 대중화하는 데 성공하기 전까지 — 사실상 이를 라디오 기반 신용 카드로 전환하는 것 — Square, Inc.의 스퀘어 신용 카드 리더기(무료*)는 아이폰, 아이팟 터치 및 아이패드를 위한 디지털 결제의 미래를 나타냅니다. 2009년에 설립된 Square는 기존의 휴대폰 기반 신용 카드 리더기에 도전하기 위해 전혀 새로운 모델을 제시했습니다: 리더기 하드웨어와 소프트웨어는 무료로 제공될 만큼 간단하고 저렴해야 하며, 카드 데이터가 물리적으로 스와이프되거나 키보드로 입력되는지에 따라 거래당 15센트와 2.75%에서 3.5%의 수수료로 보조됩니다. Square는 2010년에 첫 번째 세대의 하드웨어와 소프트웨어를 출시했으며, 그 수요가 너무 커서 몇 달 동안 주문을 이행할 수 없었습니다. 이제 회사는 스퀘어 신용 카드 리더기의 2세대 버전과 모든 아이폰, 아이팟 터치 및 아이패드와 호환되는 무료 스퀘어 iOS 앱의 1.5 버전으로 정리되었습니다. 아래에서 논의할 내용처럼, 우리는 이 작은 회사가 이룬 성과에 깊은 인상을 받았습니다.

하단에 금속 3.5mm 헤드폰 플러그가 있는 흰색 광택 플라스틱으로 만들어진 2세대 스퀘어 신용 카드 리더기는 원래 버전보다 약간 작고, 카드 스와이프 시 더 신뢰할 수 있으며, 색상이 더 밝은 흰색입니다. 요약하자면, 애플이 만들었을 법한 제품처럼 보입니다. 위에서 아래로 약 1.6인치, 왼쪽에서 오른쪽으로 0.9인치, 깊이는 0.4인치인 새로운 스퀘어 리더기는 상상할 수 있는 모든 아이폰, 아이팟 터치 또는 아이패드 케이스와 호환되는 재설계된 헤드폰 플러그를 가지고 있습니다. 2세대 모델은 이제 스퀘어 액세서리의 첫 번째 세대와의 문제로 인해 스틸 프레임으로 인해 문제가 있었던 아이폰 4와 완벽하게 작동합니다. 거의 전력을 소모하지 않으며, 언제든지 장치에서 부착하거나 분리할 수 있습니다.

유일하게 애플과 같지 않은 디자인 요소는 장치의 오른쪽 하단 모서리에 있는 두 개의 정사각형 구멍 세트로, 사용자가 제공하는 손목 스트랩 홀더의 얇은 직물 끝을 삽입하는 데 사용할 수 있습니다. Square는 손목 스트랩이나 액세서리를 실제로 보호하거나 휴대할 수 있는 다른 방법을 포함하지 않습니다. 이 DIY 접근 방식은 액세서리의 유일한 디자인 약점이라고 할 수 있습니다. Mophie와 같은 회사에서 출시한 신용 카드 리더기와는 달리, 비교적 크고 아이폰 전용 케이스에 통합되어 있는 제품과는 달리, 사용하지 않을 때 이 추가 장치를 안전한 곳에 보관해야 합니다.

스퀘어의 강점은 이 약점을 5대 1로 상쇄합니다. 먼저, 다른 신용 카드 리더기 제공업체가 다양한 방식으로 평가하는 가입, 설정 또는 월별 반복 요금이 없다는 점에서 시작합니다: Mophie의 마켓플레이스 액세서리는 아이폰 3G/3GS 및 아이폰 4에 대해 별도로 설계된 버전으로 판매되며, 케이스는 $80부터 시작하고 Intuit GoPayment 서비스에 대해 매월 $13이 추가됩니다. Square는 이러한 것이 없습니다. 앱을 다운로드하고 무료 계정에 가입하면 실제로 무료로 리더기를 배송해 주며, 앱을 사용하여 연락한 친구에게 추가 리더기를 기꺼이 배송합니다. 배송되는 각 리더기는 일주일 이내에 도착하며, 사용하고자 하는 경우 상점, 레스토랑 또는 푸드 트럭 창문에 부착할 수 있는 “Pay with Square” 스티커가 함께 제공됩니다. 스퀘어 리더기는 안드로이드 폰을 포함한 비 iOS 장치에서도 사용할 수 있습니다.

그 다음은 거래당 수수료로, 스와이프된 거래에 대해 간단한 2.75%로 간소화되었으며, 수동으로 입력된 거래에 대해서는 3.5%와 15센트가 부과됩니다. 비자, 마스터카드, 아메리칸 익스프레스 및 디스커버는 모두 동일한 요금으로 지원됩니다. 이러한 수치는 스와이프된 거래에 대해 1.7%를 부과하고 수동으로 입력된 거래에 대해 2.7%를 부과하며, 거래당 30센트의 수수료를 부과하는 Intuit의 GoPayment보다 높은 것처럼 보입니다. 그러나 장기적으로 어떤 것이 귀하의 필요에 더 적합한지는 조금 더 복잡합니다.

$28 이하의 금액으로 스와이프된 거래에 대해 Intuit는 거래당 수수료를 더 많이 부과하며, Square는 $29 이상에서 더 많은 수수료를 부과합니다. $100 거래의 경우, Square에 대해 Intuit보다 75센트를 더 지불하게 되며, $500 거래의 경우 거의 $5를 더 지불하게 됩니다. 수동으로 입력된 거래의 경우, Square는 $20 가격대까지 Intuit보다 유리하며, 이 시점에서 Intuit의 수수료는 84센트이고 Square의 수수료는 85센트입니다. $100 거래당 Intuit보다 65센트를 더 지불하게 되며, $500 거래당 약 $4을 더 지불하게 됩니다. 특정 상황을 제외하고: Intuit는 아메리칸 익스프레스 및 JCB 카드, 비즈니스 카드, 외국 카드 및 기타 일부 카드에 대해 더 높은 수수료를 부과하여 요금을 3.7%와 34센트로 높입니다.

Intuit의 월 서비스 비용인 $13과 Mophie 케이스의 $80을 고려하면, Intuit의 솔루션이 Square의 솔루션과 균형을 이루기 전에 매달 얼마나 많은 일반 거래를 처리해야 하는지 계산할 수 있습니다. 상대적으로 낮은 금액—$20-$30 이하—으로 월에 몇 번의 거래를 하는 사용자들은 Square와 함께하는 것이 훨씬 더 유리할 것이며, 더 높은 거래량과 더 높은 거래 가격의 사용자는 Mophie와 Intuit의 옵션이 더 매력적일 수 있습니다.

Square가 경쟁업체를 이기는 또 다른 분야는 장치 호환성입니다. 스퀘어 리더기는 아이폰, 아이팟 터치 및 아이패드에 쉽게 연결될 뿐만 아니라, 회사의 iOS 앱도 모두에서 동일하게 잘 작동합니다. 3.5인치 및 9.7인치 디스플레이에 대해 별도의 UI가 있으며, 각각 매우 직관적입니다. 아이폰/아이팟 터치 앱은 카드 번호 및 가격 입력을 위한 큰 숫자 키패드에 화면의 절반을 할당하며, 나머지 절반은 입력된 가격, 스와이프된 신용 카드 번호의 마지막 네 자리 및 구매하는 항목에 대한 선택적 텍스트 및 사진 세부정보를 표시합니다. 거래가 진행되면 화면이 가로 방향으로 전환되어 서명 패드를 제공하고, 판매자와 구매자 모두에게 SMS 및/또는 이메일 형식의 영수증을 효율적으로 전송합니다.

아이패드에서는 대부분의 인터페이스가 동일하지만, 더 많은 공간과 추가 기능이 있습니다. 하단의 키패드는 앱 내 항목 라이브러리에 유지되는 일반적으로 판매되는 항목 목록으로 선택적으로 교체할 수 있으며, 각 항목은 색상과 간단한 레이블이 붙은 정사각형 아이콘으로 접근할 수 있습니다. 각 항목에 대해 판매세를 포함하거나 제외할 수 있으며, 항목에 대한 사진 및/또는 설명을 포함할 수 있습니다.

그 외에도 아이패드 앱의 거래 처리 과정은 아이폰/아이팟 터치 버전과 매우 유사하며, 서명 패드는 장치가 회전할 필요 없이 세로 화면 방향에 배치됩니다.

거래 과정에서 잘 구현된 요소가 너무 많아 모든 요소를 논의하는 데 많은 공간을 할애하지 않겠지만, 간단한 목록을 제공합니다. 첫째, Square를 설정하는 과정은 매우 잘 구조화되어 있어 하드웨어를 갖추기 전에도 결제를 받을 수 있습니다. 앱을 다운로드하세요—빠른 13.5MB 전송—그리고 즉시 입력된 결제를 수락할 수 있습니다. 리더기를 받으면 스와이프된 결제를 수락할 수 있습니다. 앱에 은행 계좌 라우팅 정보를 제공하면 1-3일 이내에 추가 비용 없이 직접 자금을 이체할 수 있으며, 그때까지는 Square 계좌에 보관됩니다. 전통적인 “하드웨어를 먼저 구매하고, 계좌를 완전히 설정한 후 거래를 시작하는“ 모델과 대조하면 Square가 새로운 사용자를 즉시 유치할 수 있는 이유를 이해할 수 있습니다.

사기 우려는 고전적인 상인 계좌에 가입해야 하는 요구가 없다는 점에서 가능한 한 잘 해결됩니다. Square 계좌에 가입할 때 수행되는 초기 신용 조회 외에도, Square는 각 거래에 대해 위치 데이터와 활성 인터넷 연결을 요구하며, 각 구매가 실제로 이루어진 위치를 기록하고, iOS 장치가 3G 또는 Wi-Fi에 연결되어 있고 회사의 처리 서버에 현재 접근할 수 있을 때만 거래를 허용합니다. 장치는 신용 카드 데이터를 저장하지 않으며, 거래를 완료하는 데 필요한 시간만큼만 보관합니다. 그러나 서버 측에서는 Square 계좌와 연결된 과거 신용 카드 번호를 인식하고, 실제로 계좌 소유자를 이름과 이미지로 인식합니다. 전송되는 영수증은 거래의 특정 위치에 GPS 태그가 붙어 있으며, 날짜, 시간 및 방문 횟수 스탬프가 포함됩니다. 수동으로 입력된 거래에 대한 더 높은 거래 수수료는 더 높은 사기 가능성을 상쇄하기 위해 존재합니다.

유일하게 주목할 만한 추가 사기 방지 보호는 Square가 귀하의 은행 계좌로 이체할 거래의 주당 금액에 대한 초기 상한선입니다. “거래 크기나 거래 수에 대한 제한은 없습니다,”라고 회사는 언급합니다.