5+ Beste BNPL-Apps wie Klarna

Buy Now Pay Later, oder BNPL-Dienste, haben verändert, wie wir einkaufen. Ich kann für mich selbst sprechen, es hat mir durch viele Dinge geholfen.

Als Student gab es keine Möglichkeit, dass ich mir meine Hautpflegeprodukte, die Anmeldung zu Online-Kursen oder anständige Kleidung alles in einem Monat leisten konnte, aber genau da kommt BNPL ins Spiel. Mit ein wenig Finanzmanagement konnte ich all das bekommen und war trotzdem nicht in einer finanziellen Krise.

Heute werden wir zunächst über Klarna sprechen. Klarna ist eine BNPL-Plattform, die den Nutzern ein vorab genehmigtes Kreditlimit bietet. Dieses Limit variiert von Nutzer zu Nutzer und basiert auf einer sanften Bonitätsprüfung.

Sie können einen Betrag leihen und müssen ihn innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Sie können ihn auch in 3 Raten zahlen. Das Beste an Klarna ist, dass Sie Ihr genehmigtes Kreditlimit 30 Tage lang zinsfrei nutzen können.

Während es sich nach einer großartigen Idee anhört, ist nicht alles grün. Probleme wie begrenzte Akzeptanz, unbegrenzte Versäumnisgebühren und andere Auswirkungen bleiben bestehen. Heute werden wir also einige Apps wie Klarna sehen, und Sie können wählen, welche am besten für Sie geeignet ist, einverstanden?

Beste BNPL-Apps wie Klarna

1. Afiirm

Affirm ist einer der führenden BNPL-Dienste da draußen. Es unterstützt auch viel mehr Unternehmen als Klarna.

Affirm bietet auch ihr Kartenprodukt an, das Ihnen hilft, offline einzukaufen. Affirm hat flexible Laufzeiten, sodass Sie nicht zu sehr sparen müssen, um sich die neuen Schuhe zu kaufen, die Sie schon so lange wollten. Und das ist auch zinsfrei!

Affirm hat eine transparente Gebührenstruktur, die ich Ihnen empfehlen würde, einmal durchzugehen. Während sie einen APR (Jahreszins) haben, den Sie für das geliehene Geld zahlen müssen, haben die meisten Zahlungen, die Sie mit Affirm tätigen, 0% APR, wenn Sie sie in ihrem Kurzzeitplan bezahlen.

Klingt das zu gut, um wahr zu sein? Meh, es ist immer noch ein sehr guter Service, aber Sie müssen die Nachteile kennen, oder? Wenn Sie Geld für lange Laufzeiten leihen, hat Affirm höhere APR-Sätze als seine Wettbewerber.

Ein großer Nachteil von BNPL-Diensten ist, dass sie regelmäßig, wenn nicht häufig, sanfte Bonitätsprüfungen durchführen, die eine Kreditanfrage in Ihrer Kreditgeschichte auslösen und diese herabsetzen können.

Ich denke nicht, dass es ein Nachteil ist, denn so funktionieren Unternehmen, aber wenn Sie eine Zahlung versäumen, meldet Affirm dies strikt den Kreditauskunfteien, was Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen wird.

Vorteile

• Gebühren-Transparenz, Sie werden von Überraschungen befreit

• Bietet eine Karte für Offline-Käufe

• Durchdachte Anwendung

Nachteile

• Strenge Zahlungsberichte

• Hohe Zinssätze, insbesondere bei langfristigen Krediten

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2. Sezzle

Sezzle ist ein weiterer BNPL-Dienst, der Ihnen zinsfreie, unregulierte Kreditlinien anbietet. Sezzle war hilfreich für Menschen mit niedrigen oder keinen Kreditwerten, da es ihnen hilft, ihre Kreditwerte aufzubauen.

Wenn Sie keinen Kreditwert haben, wird Ihnen normalerweise ein kleines Kreditlimit gewährt, und wenn Sie es verantwortungsbewusst nutzen und zurückzahlen, wird Ihr Limit im Laufe der Zeit steigen.

Sezzle ist auch transparent mit seinen Preisen, sodass Sie sich nicht mit Überraschungen oder versteckten Gebühren herumschlagen müssen. Während wir uns all die guten Dinge angesehen haben, werden Sie vielleicht bemerken, dass nicht alle Händler Sezzle akzeptieren, also müssen Sie nachsehen, welche unterstützt werden.

Vorteile

• Einfache Einarbeitung: Sie müssen sich keinen harten Bonitätsprüfungen stellen, da der Einarbeitungsprozess ziemlich einfach und schnell ist

• Transparente Gebühren, nochmals, Sie erkennen nicht, wie sehr Sie letzte Minute finanzielle Überraschungen hassen werden, bis Sie welche erhalten

• Kreditwertauswirkung, im positiven Sinne, Sie können Ihren Kreditwert in Monaten aufbauen, anstatt über Jahre hinweg Transaktionen durchzuführen

Nachteile

• Begrenzte unterstützte Händler, Sie werden auf dieses Problem stoßen, wenn Sie versuchen, etwas zu kaufen, das ausschließlich in nur einem Geschäft erhältlich ist. War schon mal da 🙁

• Versäumnisgebühren: Im Gegensatz zu Affirm müssen Sie bei Sezzle Versäumnisgebühren zahlen, wenn Sie Ihr Rückzahlungsdatum verpassen, aber vertrauen Sie mir, die Versäumnisgebühren werden das geringste Ihrer Sorgen sein, wenn sie den Kreditauskunfteien gemeldet werden

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3. Afterpay

Afterpay ist ein weltweit akzeptierter BNPL-Dienst, der derzeit in mehreren Ländern tätig ist. Er unterstützt einige der größten Marken wie Nike und Target, was für einige Leute ein großer Vorteil sein könnte.

Mit Afterpay können Sie Ihre Rückzahlungszeit wählen oder in 4 zinsfreien Raten zahlen. Wie die meisten Pay Later-Dienste werden Ihnen keine Gebühren berechnet, wenn Sie pünktlich zahlen, genau so, wie es sein sollte.

Vorteile

• Weltweit akzeptiert, Sie müssen keine exklusiven Angebote mehr verpassen 🙂

• 4 zinsfreie Raten oder Sie können eine Laufzeit von bis zu 6 Monaten wählen

• Gut etabliert auf dem Markt und hoch angesehen

Nachteile

• Kreditwertauswirkungen, wieder einmal, sind kein Nachteil, aber Sie müssen die Konsequenzen tragen, wenn Sie eine Zahlung versäumen

• Das Kreditlimit könnte anfangs geringer sein. Sie müssen geduldig damit sein

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4. Splitit

Splitit ist clever und nutzt Ihre bestehende Kreditlinie, um eine zu erstellen. Es klingt zunächst kompliziert, aber lassen Sie mich erklären.

Splitit ist nur ein weiterer BNPL-Dienst, aber anstatt eine Bonitätsprüfung bei Ihnen durchzuführen und Ihnen dann ein Kreditlimit zu genehmigen, verwendet Splitit, was Sie im Moment haben. Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Limit von 40.000$. Sie haben auch ein Split-Limit von 40.000$.

Wenn Sie also einen Kauf tätigen, erstellt Splitit ein Zahlungsmandat oder eine Vorautorisierung auf Ihrer Kreditkarte, die nicht als Zahlung in Ihrem Kreditbericht registriert wird, es sei denn, Sie schließen die Rückzahlung nicht ab.

Dann müssen Sie Splitit im Ratenplan bezahlen, den Sie gewählt haben. Nachdem Sie Ihren gesamten Saldo rechtzeitig zurückgezahlt haben, wird Splitit die Vorautorisierung, die sie ausgestellt haben, aufheben, und voila!

Eine Sache, die ich daran mag, ist, dass im Falle eines Notfalls, wenn Sie Ihre Zahlung versäumen, Splitit einfach Ihre Kreditkarte verwendet, um Ihre Zahlung zurückzubekommen, sodass es eine Sicherheit gibt.

Vorteile

• Basierend auf Ihrem bestehenden Kredit, während es für einige Leute ein Vorteil ist, ist es für einige ein Nachteil, denn wenn Sie jemand ohne Kreditgeschichte sind oder keine Kreditkarte haben, können Sie Splitit nicht nutzen

• Während es Spaß macht, den Großteil Ihres verfügbaren Kredits auszugeben, kann es dazu führen, dass Sie mehr ausgeben, analysieren Sie immer und geben Sie nur aus, was Sie zurückzahlen können

• Flexible Laufzeiten und Raten: Sie können die Anzahl der Raten und die Laufzeit effizienter wählen als bei den bestehenden Produkten auf dem Markt

Nachteile

• Basierend auf Ihrem bestehenden Kredit, während es für einige Leute ein Vorteil ist, ist es für einige ein Nachteil, denn wenn Sie jemand ohne Kreditgeschichte sind oder keine Kreditkarte haben, können Sie Splitit nicht nutzen

• Während es Spaß macht, den Großteil Ihres verfügbaren Kredits auszugeben, kann es dazu führen, dass Sie mehr ausgeben, analysieren Sie immer und geben Sie nur aus, was Sie zurückzahlen können

• Begrenzte Kartenunterstützung: Splitit ist bei der Unterstützung von Karten etwas wählerisch, also müssen Sie nachsehen, ob Ihre unterstützt wird

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5. PayPal

Ich denke nicht, dass Sie eine Einführung für dieses brauchen. Einer der größten Vorteile von PayPal ist, dass es einer der am weitesten verbreiteten Dienste auf dieser Liste ist.

Der BNPL-Dienst ist nahtlos in seine bestehende Infrastruktur integriert, was ihn sehr bequem für seine Nutzer macht.

Während viele Nutzer normalerweise Drittanbieterplattformen im Finanzierungsbereich nicht vertrauen, ist dies bei PayPal aufgrund seines bestehenden Rufs auf dem Markt nicht der Fall.

Ein weiterer Vorteil von PayPal ist, dass Sie, wenn Sie Glück haben, oft Werbefinanzierungsangebote erhalten. Damit erhalten Sie zinsfreie Kreditlinien und vieles mehr.

Wieder einmal, ein bisschen zu gut, um wahr zu sein. Wenn Sie keine ausgezeichnete Kreditgeschichte haben, ist PayPal möglicherweise nicht für Sie geeignet, da sie variable Zinssätze basierend auf der Kreditgeschichte eines Nutzers haben. Im Gegensatz zu einigen anderen Diensten auf dem Markt erhebt PayPal Versäumnisgebühren für Zahlungen nach dem Fälligkeitsdatum.

Vorteile

• Weit akzeptiert. Komm schon, wer akzeptiert kein PayPal

• Gut etablierte Infrastruktur

• Nahtlose Integration mit bestehender Infrastruktur

Nachteile

• Nicht die ideale Option für jeden. Sie sollten berechnen, ob es sich für Sie lohnt, basierend auf den Gebühren

• Einarbeitung ist nicht so einfach. Darüber hinaus wird auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt, die Ihre Kreditgeschichte beeinträchtigen kann

• Versäumnisgebühren: Im Gegensatz zu vielen anderen BNPL-Diensten erhebt PayPal eine Versäumnisgebühr für versäumte Zahlungen

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Weitere Optionen zur Auswahl:

1. Zip: Eine weitere App auf der Liste ist Zip, früher bekannt als QuadPay. Bei jeder Zahlung müssen Sie den Genehmigungsprozess durchlaufen und dann mit dem Einkaufen beginnen.

Jede Genehmigung erfolgt, wenn Sie 25% der ursprünglichen Zahlung leisten. Der verbleibende Betrag ist innerhalb von sechs Monaten fällig, bis Ihr nächster Gehaltsscheck kommt.

Es gibt keine versteckten Gebühren oder APR. Folglich können Sie sich auf einen transparenten Zahlungsplan für jeden Kauf verlassen.

2. Perpay: Wenn Sie nach einer benutzerfreundlichen App auf dieser Liste suchen, wird PerPay Sie nicht enttäuschen. Sie müssen sich anmelden und ein paar Fragen beantworten, um Ihr Konto einzurichten.

Außerdem können Sie Ihr Ausgabenlimit zwischen 500$ und 2.500$ festlegen. Danach können Sie auf ihrem Marktplatz nach Einkäufen suchen.

3. Viabill: Wenn Sie nach einer „Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später-App“ suchen, die 0% Zinsen erhebt, kann Viabill Ihre Wahl sein.

Sie müssen einen kurzen Antragsprozess durchlaufen. Danach erhalten Sie die Genehmigung für den Einkauf, und Sie können in 4 Raten zahlen. Die erste wird beim Kauf selbst bezahlt.

Häufig gestellte Fragen

Muss ich Gebühren für das Geld zahlen, das ich leihe?

Während die meisten Buy Now Pay Later-Dienste zinsfreie Kreditlinien und null Zinsen bieten, wenn Sie pünktlich zahlen, müssen Sie dennoch den APR, auch bekannt als Jahreszins, zahlen, wenn Sie einen Betrag für längere Laufzeiten leihen.

Nach wie viel Zeit muss ich das Geld zurückzahlen, das ich geliehen habe?

Wieder hängt es von Ihrem BNPL-Dienst ab. Im Allgemeinen können Sie die Laufzeit wählen, mit der Sie sich wohlfühlen.

Von einem Monat bis 6 Monaten, wobei ein Zeitraum von einem Monat bis zwei Monaten zins- oder APR-frei ist. Danach erheben die meisten Unternehmen eine APR-Gebühr auf Ihren Betrag, die von 0% bis 30% reicht.

Beeinflusst die Nutzung von BNPL-Diensten meine Kreditgeschichte?

Ein BNPL-Dienst registriert sich als Privatdarlehen bei den Kreditauskunfteien; wenn Sie sie zu oft nutzen, zeigt dies, dass Sie zu abhängig von Schulden sind, was Ihre Kreditwürdigkeit senkt.

Anstatt es zu häufig zu nutzen, ist ein Weg, es auszugleichen, zu versuchen, einmal einzukaufen und den Betrag vor dem Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen. Wenn sich nichts verbessert, wird es zumindest Ihre Kreditgeschichte nicht beeinträchtigen.

Fazit

Wir leben in einer Ära, in der alles einfach zu sein scheint; Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später, könnte für Menschen mit gutem Finanzmanagement himmlisch sein, da sie Geld erhalten, das sie zinsfrei nutzen können. Sie bekommen die Dinge, die sie wollen, und zahlen sie zurück, ohne viel sparen zu müssen und jedes Mal zu sparen.

Aber für viele Menschen ist es ein sehr einfacher Weg, ein Höllenloch und eine Schuldenfalle zu schaffen. Menschen ohne finanzielle Ernsthaftigkeit sind leicht in die Falle dieser Dienste geraten.

Es ist wichtig, Ihre Anforderungen und Ihr Budget gut zu kennen, bevor Sie sich dafür entscheiden. Aber eine grundlegende Regel wäre, auf diese 3 Schlüsselfunktionen zu achten-

2. Zinssatz – Viele BNPL-Anbieter bieten einen Zinssatz von 0%, eine offensichtliche Anforderung.

3. Risiko für die Kreditwürdigkeit – Stellen Sie sicher, dass Ihr BNPL-Anbieter Ihre Daten nicht mit Kreditbewertungsagenturen teilt, um zu vermeiden, dass Sie Kreditpunkte verlieren.

4. Benutzbarkeit – Ein BNPL-Anbieter muss Verbindungen zu großen E-Commerce-Unternehmen und Geschäften haben, damit Sie nicht stecken bleiben. Derjenige, der die meisten Einzelhändler abdeckt, wäre in dieser Hinsicht die beste Wahl.

Die pünktliche Rückzahlung, das Versäumen von Zahlungen, all das kann Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen oder, um dramatisch zu sein, Sie sogar in den Bankrott treiben. Sobald Ihre Kreditgeschichte damit infiziert ist, wird es Jahre dauern, bis Sie sich davon erholen, und vertrauen Sie mir, es ist alles andere als einfach.

Weiterführende Lektüre:

• Klarna vs Afterpay, für welche sollten Sie sich entscheiden?

• Top Buy Now Pay Later Apps in Indien

• Top 8 Beste „Buy Now Pay Later“ Apps in den USA