5+ Meilleures Applications BNPL Comme Klarna

Achetez maintenant, payez plus tard, ou les services BNPL, ont changé notre façon de faire du shopping. Pour ma part, cela m’a aidé à traverser beaucoup de choses.

En tant qu’étudiant, il n’y avait aucun moyen que je puisse acheter mes produits de soin de la peau, m’inscrire à des cours en ligne ou obtenir des vêtements décents en un mois, mais c’est là que le BNPL entre en jeu. Avec juste un peu de gestion financière, je pouvais obtenir tout cela et ne pas être en crise financière.

Donc, pour aujourd’hui, nous parlerons d’abord de Klarna. Klarna est une plateforme BNPL fournissant aux utilisateurs une limite de crédit pré-approuvée. Cette limite varie d’un utilisateur à l’autre et est basée sur une vérification de crédit douce.

Vous pouvez emprunter un montant et devez le rembourser dans les 30 jours. Vous pouvez également le payer en 3 versements. La meilleure chose à propos de Klarna est que vous pouvez utiliser votre crédit approuvé sans intérêt pendant 30 jours.

Bien que cela semble être une bonne idée, ce n’est pas tout rose. Des problèmes comme l’acceptation limitée, les frais de retard non plafonnés et les implications demeurent. Donc, aujourd’hui, nous allons voir quelques applications comme Klarna, et vous pourrez choisir celle qui vous convient le mieux, d’accord ?

Meilleures Applications BNPL Comme Klarna

1. Afiirm

Affirm est l’un des principaux services BNPL disponibles. Il prend également en charge beaucoup plus d’entreprises que Klarna.

Affirm propose également leur produit de segment de carte, qui vous aide à faire des achats hors ligne. Affirm a des durées flexibles, donc vous n’auriez pas à vous serrer la ceinture pour acheter ces nouvelles chaussures que vous vouliez depuis si longtemps. Et cela, aussi, sans intérêt !

Affirm a une structure de frais transparente, que je vous suggérerais de consulter une fois. Bien qu’ils aient un TAEG (Taux Annuel Effectif Global), un taux d’intérêt que vous devez payer pour l’argent que vous empruntez, la plupart des paiements que vous effectuerez avec Affirm auront un TAEG de 0 % si vous les payez dans leur plan à court terme.

Cela semble trop beau pour être vrai ? Meh, c’est toujours un très bon service, mais vous devez connaître les inconvénients, n’est-ce pas ? Si vous empruntez de l’argent pour de longues durées, Affirm a des taux de TAEG plus élevés que ses concurrents.

Un gros inconvénient des services BNPL est qu’ils effectuent des vérifications de crédit douces périodiques, voire fréquentes, ce qui pourrait déclencher une demande de prêt dans votre historique de crédit et le faire baisser.

Je ne pense pas que ce soit un inconvénient car c’est ainsi que fonctionnent les entreprises, mais si vous faites défaut sur un paiement, Affirm le signale strictement aux agences de crédit, ce qui fera chuter votre score de crédit.

Avantages

• Transparence des frais, vous serez libre de surprises

• Offre une carte pour les achats hors ligne

• Application réfléchie

Inconvénients

• Rapports de paiement stricts

• Taux d’intérêt élevés, surtout sur les prêts à long terme

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2. Sezzle

Sezzle est un autre service BNPL qui vous offre des lignes de crédit non réglementées et sans intérêt. Sezzle a été utile pour les personnes ayant peu ou pas de scores de crédit car cela les aide à construire leur score de crédit.

Si vous n’avez pas de score de crédit, vous recevrez généralement une petite limite de crédit, et si vous l’utilisez et la remboursez de manière responsable, votre limite augmentera avec le temps.

Sezzle est également transparent avec ses prix, donc vous n’aurez pas à faire face à des surprises ou des frais cachés. Bien que nous ayons examiné toutes les bonnes choses, vous pourriez remarquer que tous les commerçants n’acceptent pas Sezzle, donc vous devrez vérifier lesquels sont pris en charge.

Avantages

• Intégration facile : vous n’aurez pas à faire face à des vérifications de crédit difficiles car le processus d’intégration est assez facile et rapide

• Frais transparents, encore une fois, vous ne réalisez pas à quel point vous détesterez les surprises financières de dernière minute jusqu’à ce que vous en ayez une

• Implication du score de crédit, de manière positive, vous pouvez construire votre score de crédit en quelques mois au lieu de devoir transiger pendant des années

Inconvénients

• Commerçants pris en charge limités, vous rencontrerez ce problème lorsque vous essayez d’acheter quelque chose qui n’est disponible que dans un seul magasin. J’y ai été 🙁

• Frais de retard : contrairement à Affirm, vous devrez payer des frais de retard avec Sezzle si vous manquez votre date d’échéance de remboursement, mais croyez-moi, les frais de retard seront le moindre de vos soucis s’ils sont signalés aux agences de crédit

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3. Afterpay

Afterpay est un service BNPL accepté dans le monde entier actuellement opérationnel dans plusieurs pays. Il prend en charge certaines des plus grandes marques comme Nike et Target, ce qui pourrait être un gros avantage pour certaines personnes.

Avec Afterpay, vous pouvez choisir votre temps de remboursement ou payer en 4 versements sans intérêt. Comme la plupart des services Pay Later, vous ne serez pas facturé si vous payez à temps, comme cela devrait être.

Avantages

• Accepté dans le monde entier, vous ne manquerez plus d’offres exclusives 🙂

• 4 versements sans intérêt, ou vous pouvez obtenir une durée allant jusqu’à 6 mois

• Bien établi sur le marché et très réputé

Inconvénients

• Les implications sur le score de crédit, encore une fois, ne sont pas un inconvénient, mais vous devez faire face aux conséquences si vous manquez un paiement

• La limite de crédit peut être moins élevée au début. Vous devrez être patient avec cela

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4. Splitit

Splitit est intelligent, utilisant votre ligne de crédit existante pour en créer une. Cela semble compliqué au début, mais laissez-moi expliquer.

Splitit est juste un autre service BNPL, mais au lieu de faire une vérification de crédit sur vous et ensuite de vous autoriser une limite de crédit, Splitit utilise ce que vous avez à ce moment-là. Donc, disons que vous avez une carte de crédit avec une limite de 40 000 $. Vous aurez également une limite de fractionnement de 40 000 $.

Donc, si vous effectuez un achat, Splitit créera un mandat de paiement ou une pré-autorisation sur votre carte de crédit, qui ne sera pas enregistrée comme un paiement sur votre rapport de crédit à moins que vous ne complétiez pas le remboursement.

Ensuite, vous devez payer Splitit dans le plan de versements que vous avez choisi. Après avoir remboursé tout votre solde dans les délais, Splitit annulera la pré-autorisation qu’ils émettent, et voilà !

Une chose que j’aime à ce sujet est qu’en cas d’urgence, si vous manquez votre paiement, au lieu de faire chuter votre score de crédit, Splitit utilisera simplement votre carte de crédit pour récupérer votre paiement, donc c’est une garantie.

Avantages

• Basé sur votre crédit existant, bien que ce soit un avantage pour certaines personnes, c’est un inconvénient pour d’autres car si vous êtes quelqu’un sans historique de crédit ou si vous n’avez pas de carte de crédit, vous ne pouvez pas utiliser Splitit

• Bien que dépenser la plupart de votre crédit disponible semble amusant, cela peut vous amener à dépenser trop, analysez toujours et ne dépensez que ce que vous pouvez rembourser

• Durée et versements flexibles : vous pouvez choisir le nombre de versements et la durée plus efficacement que les produits existants sur le marché

Inconvénients

• Basé sur votre crédit existant, bien que ce soit un avantage pour certaines personnes, c’est un inconvénient pour d’autres car si vous êtes quelqu’un sans historique de crédit ou si vous n’avez pas de carte de crédit, vous ne pouvez pas utiliser Splitit

• Bien que dépenser la plupart de votre crédit disponible semble amusant, cela peut vous amener à dépenser trop, analysez toujours et ne dépensez que ce que vous pouvez rembourser

• Support de carte limité : Splitit est un peu exigeant avec leur support de carte, donc vous devrez vérifier si la vôtre est prise en charge

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5. PayPal

Je ne pense pas que vous ayez besoin d’une introduction pour celui-ci. L’un des plus grands avantages de PayPal est qu’il est l’un des services les plus largement acceptés de cette liste.

Le service BNPL est parfaitement intégré à son infrastructure existante, ce qui le rend très pratique pour ses utilisateurs.

Bien que de nombreux utilisateurs ne fassent généralement pas confiance aux plateformes tierces en matière de financement, ce n’est pas le cas avec PayPal en raison de sa réputation existante sur le marché.

Une autre bonne chose à propos de PayPal est que si vous avez de la chance, vous recevrez souvent des offres de financement promotionnelles. Avec cela, vous obtiendrez des lignes de crédit sans intérêt et bien plus encore.

Encore une fois, un peu trop beau pour être vrai. Si vous n’avez pas un excellent historique de crédit, PayPal pourrait ne pas être pour vous car ils ont des taux d’intérêt variables basés sur l’historique de crédit d’un utilisateur. Contrairement à certains autres services sur le marché, PayPal facture des frais de retard pour les paiements après la date d’échéance.

Avantages

• Largement accepté. Allez, qui n’accepte pas PayPal

• Infrastructure bien établie

• Intégration transparente avec l’infrastructure existante

Inconvénients

• Pas l’option idéale pour tout le monde. Vous devriez calculer si cela en vaut la peine pour vous en fonction des frais

• L’intégration n’est pas si facile. De plus, une vérification de crédit est également effectuée, ce qui pourrait affecter votre historique de crédit

• Frais de retard : contrairement à de nombreux autres services BNPL, PayPal impose des frais de retard sur les paiements manqués

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Plus d’options à choisir :

1. Zip : Une autre application sur la liste est Zip, anciennement connue sous le nom de QuadPay. À chaque paiement, vous devez passer son processus d’approbation et ensuite commencer à acheter.

Chaque approbation est faite lorsque vous payez 25 % du paiement initial. Le montant restant est dans les six mois jusqu’à votre prochain chèque de salaire.

Il n’y a pas de frais cachés ni de TAEG. Par conséquent, vous pouvez être assuré d’un plan de paiement transparent pour tout achat.

2. Perpay : Si vous recherchez une application facile à utiliser sur cette liste, PerPay ne vous décevra pas. Vous devez vous inscrire et répondre à quelques questions pour configurer votre compte.

De plus, vous pouvez envoyer votre limite de dépenses entre 500 $ et 2 500 $. Après cela, vous pouvez commencer à rechercher leur marché pour faire du shopping.

3. Viabill : Si vous recherchez une application “Achetez maintenant, payez plus tard” facturant 0 % d’intérêt, Viabill peut être votre choix.

Vous devez passer par un court processus de demande. Il obtiendra ensuite votre approbation pour faire des achats, et vous pouvez le payer en 4 versements divisés. Le premier est payé lors de l’achat lui-même.

Questions Fréquemment Posées

Dois-je payer des frais pour l’argent que j’emprunte ?

Bien que la plupart des services Achetez maintenant, payez plus tard aient des lignes de crédit sans intérêt et zéro intérêt si vous payez à temps, vous devez tout de même payer le TAEG, également connu sous le nom de Taux Annuel Effectif Global, si vous empruntez une somme pour des durées plus longues.

Après combien de temps dois-je retourner l’argent que j’ai emprunté ?

Encore une fois, cela dépend de votre service BNPL. En général, vous pouvez choisir la durée qui vous convient.

Allant d’un mois à 6 mois, dont une période d’un mois à deux mois est sans intérêt ou TAEG. Après cela, la plupart des entreprises vous factureront des frais de TAEG sur votre montant allant de 0 % à 30 %.

L’utilisation des services BNPL affecte-t-elle mon historique de crédit ?

Un service BNPL s’enregistre comme un prêt personnel auprès des agences de crédit ; les utiliser trop montre que vous êtes trop dépendant des dettes, ce qui fait baisser votre score de crédit.

Au lieu de l’utiliser trop fréquemment, un moyen de l’équilibrer est d’essayer de faire des achats en une seule fois et de rembourser le montant avant la date d’échéance. Si cela ne s’améliore pas, au moins cela ne nuira pas à votre historique de crédit.

La Conclusion

Nous sommes dans une ère où tout est juste trop facile ; acheter maintenant, payer plus tard pourrait être un paradis pour les personnes ayant une bonne gestion financière car elles obtiennent de l’argent qu’elles peuvent utiliser sans intérêt. Obtenez les choses qu’elles veulent et remboursez sans avoir à se serrer la ceinture à chaque fois.

Mais pour beaucoup de gens, c’est un moyen très facile de créer un trou infernal et un piège à dettes. Les personnes sans sérieux financier sont facilement piégées par la facilité de ces services.

Il est important de bien connaître vos besoins et votre budget avant de vous engager. Mais une règle de base serait de rechercher ces 3 caractéristiques clés-

2. Taux d’intérêt – De nombreux fournisseurs BNPL proposent un taux d’intérêt de 0 %, une exigence évidente.

3. Risque pour le score de crédit – Assurez-vous que votre fournisseur BNPL ne partage pas vos détails avec les agences de notation de crédit pour éviter de perdre des points de crédit.

4. Utilisabilité – Un fournisseur BNPL doit avoir des connexions avec de grandes entreprises de commerce électronique et des magasins, afin que vous ne soyez pas bloqué. Celui qui couvre le plus de détaillants serait le meilleur choix à cet égard.

Ne pas rembourser à temps, faire défaut sur des paiements, tout cela peut faire chuter votre score de crédit ou, pour être dramatique, même vous faire faire faillite. Une fois que votre historique de crédit est infecté par cela, il vous faudra des années pour vous en remettre, et croyez-moi, ce n’est pas facile du tout.

Lectures supplémentaires :

• Klarna vs Afterpay, Lequel Choisir ?

• Meilleures Applications “Achetez Maintenant, Payez Plus Tard” en Inde

• Top 8 Meilleures Applications “Achetez Maintenant, Payez Plus Tard” aux États-Unis