Klarna vs Afterpay, Lequel Choisir?

Les consommateurs utilisent de plus en plus les applications BNPL (Achetez Maintenant, Payez Plus Tard) pour acheter des produits et rembourser au fil du temps sans payer d’intérêts. Klarna et Afterpay sont deux des applications BNPL les plus réussies, et elles sont acceptées par des détaillants bien connus comme Nike et Old Navy.

Avant de décider laquelle est la meilleure pour votre entreprise, il est bon de comprendre les différences entre Klarna et Afterpay. Afterpay est une entreprise basée en Australie qui propose un plan de paiement de six mois. De plus, elle impose 5 % d’intérêts sur les soldes impayés en cas de défaut.

En revanche, Klarna est un fournisseur suédois qui propose un plan de paiement de trois mois ou plus avec zéro intérêt immédiatement après l’achat. Les clients peuvent utiliser Klarna et Afterpay pour faire des achats maintenant et payer plus tard. Cet article vous donnera des informations sur Klarna Vs Afterpay.

Discutons-en en détail !

Klarna

Parmi les systèmes de paiement en ligne les plus en vue, on trouve Klarna. C’est une entreprise commerciale suédoise qui permet aux clients d’acheter des choses numériquement sans saisir ou soumettre leurs informations de carte de crédit ou de contact. Ce service permet aux consommateurs de faire leurs achats simplement et en toute sécurité.

Klarna s’intègre aux sites Web et aux extensions de shopping en ligne pour permettre aux commerçants de gérer les paiements. Il se vante d’un processus d’achat rapide, sans frais d’expédition, et vous pouvez acheter des choses sans même entrer vos informations de carte de crédit. Avant de finaliser votre commande, ils demandent simplement des détails simples comme votre e-mail de contact, votre adresse de livraison, votre numéro de téléphone, etc.

Les services de Klarna sont gratuits, ce qui en fait une excellente option pour les petites entreprises cherchant un moyen simple de réaliser des transactions en ligne sans frais supplémentaires. Les données des clients sont traitées avec la plus grande confidentialité, et l’entreprise a collaboré avec certaines des plus grandes institutions mondiales pour fournir un suivi de crédit.

Afterpay

Afterpay est un service de paiement mobile pour les clients qui ne peuvent pas se permettre de payer leurs achats en une seule fois. Au lieu de cela, les clients peuvent faire des achats maintenant et les payer en quatre versements égaux toutes les deux semaines, sans intérêts. Afterpay est un type de prêt à la consommation qui permet aux clients d’effectuer des transactions sans payer le montant total à l’avance.

Il permet aux acheteurs d’acheter des choses sans les payer à l’avance. Sur la page Web du détaillant, l’entreprise propose un onglet Afterpay sponsorisé par la carte de crédit de l’acheteur. L’onglet permet aux clients de faire des paiements mensuels ou un paiement unique à la fin du processus.

FlexiPay d’Afterpay est une fonctionnalité de financement qui donne la possibilité d’acheter des choses sans rien payer à l’avance. Vous pouvez choisir de payer votre commande en quatre versements égaux avec Afterpay à la fin de chaque quinzaine une fois que vous l’avez passée.

Le paiement est prélevé sur votre compte bancaire désigné sans intérêts ni frais supplémentaires. L’entreprise s’est imposée comme l’une des destinations de shopping en ligne les plus populaires d’Australie en offrant ce service.

Conditions Générales

Les clients peuvent recevoir des produits maintenant et payer en quatre versements égaux avec ces applications BNPL. Vous pouvez acheter des produits et services auprès de magasins partenaires et payer au fil du temps sans payer d’intérêts une fois approuvé. Vous ne dépenserez jamais plus que le coût de votre achat si vous effectuez vos paiements à temps.

Vous effectuerez un acompte de 25 % immédiatement à l’achat, puis le montant restant au cours des six semaines suivantes. Jusqu’à ce que le montant soit entièrement payé, un autre 25 % du total sera facturé à votre paiement dans deux semaines. Dans la plupart des cas, le compte bancaire que vous avez lié à votre compte d’application Buy Now Pay Later sert de méthode de paiement.

10 $ est le montant minimum que vous pouvez dépenser sur Klarna, ce qui signifie que vous ne pouvez pas acheter quelque chose de très petit avec. En revanche, le maximum est régi par la limite de dépenses de souscription de Klarna.

Ainsi, bien que vous ne puissiez pas demander une augmentation de votre limite de crédit, vous pourrez effectuer des achats individuels dépassant votre limite de crédit. De plus, il autorisera les clients à effectuer un achat immense si son moteur de filtrage le peut.

Alors qu’Afterpay n’a même pas de montant minimum de dépense, les commerçants avec lesquels il s’associe peuvent en avoir. Votre profil définit votre valeur d’achat maximale et est visible dans l’application Afterpay. La pré-approbation ne garantit pas que votre achat sera accepté au moment du paiement, même si l’application donne un montant de pré-approbation maximum.

Éligibilité pour Klarna et Afterpay

Klarna effectue simplement une enquête de crédit douce pour son option de paiement en quatre. Ce que cela signifie, c’est que cela n’a aucun impact sur votre score de crédit. Votre crédit n’est pas vérifié lorsque vous vous inscrivez ou effectuez une transaction avec Afterpay.

De plus, si vous manquez vos paiements, cela n’est pas signalé aux agences de crédit. Cela fait de Klarna une excellente alternative pour ceux ayant un mauvais historique de crédit. Et même pour ceux qui commencent à établir leur crédit.

Cette enquête douce détermine si vous effectuez vos paiements à temps. Klarna peut exiger une vérification de crédit stricte pour des prêts à plus long terme. Si vous ne payez pas votre facture, votre défaut peut être signalé aux agences de reporting de crédit, tout comme la plupart des prêteurs.

Pénalités et Frais de Retard

Tant que vous effectuez tous les paiements réguliers, la plupart des programmes achetez maintenant, payez plus tard n’imposent pas d’intérêts ni de frais. Les offres BNPL de ces entreprises ne sont pas non plus très éloignées d’autres fournisseurs. Il n’y a pas de frais pour l’un ou l’autre service, et le financement en quatre paiements n’a pas d’intérêts.

Les détaillants de Klarna peuvent vous facturer des intérêts si vous choisissez un terme de remboursement plus long. Les taux d’intérêt pour ces prêts varient selon le commerçant mais se situent généralement entre 0 % et 24,99 %.

Pour ouvrir un compte ou même utiliser leur financement, ni Klarna ni Afterpay n’imposent de frais. Vous pouvez cependant être condamné à une amende de retard si vous payez en retard. 10 $ est la pénalité minimale pour Afterpay pour paiement tardif, tandis que Klarna ne facture que 7 $ à ses débiteurs. La pénalité d’Afterpay peut atteindre 25 % du coût initial de 68 $, quel que soit le montant le plus bas.

Les deux entreprises ne facturent aucun frais supplémentaire pour le remboursement anticipé. Vous pouvez donc effectuer un paiement anticipé sans vous soucier de quoi que ce soit. Cette fonctionnalité particulière en fait une meilleure alternative aux prêts bancaires qui ont des frais de remboursement anticipé qui y sont attachés.

Avons-nous besoin d’un Bon Historique de Crédit pour ces Applications ?

Les critères de score de crédit pour Klarna et Afterpay ne sont pas divulgués. Afterpay ne vérifie pas les cotes de crédit des consommateurs, tandis que Klarna ne réalise qu’une enquête douce.

La plupart des offres nécessitent un acompte de 1/4 et des paiements de 25 % toutes les deux semaines jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. Étant donné que ces prêts sont à court terme, des entreprises comme Klarna et Afterpay sont prêtes à s’engager avec des clients ayant un mauvais crédit ou peu d’historique de crédit.

Quelle Application est Plus Sûre ?

Il est sûr d’utiliser des applications BNPL comme Klarna et Afterpay. Ce sont de véritables entreprises qui divisent les achats en 4 versements égaux pour aider les consommateurs à financer leurs produits. Cependant, parce que ce type de financement est si facile à obtenir, les clients risquent de faire des achats inutiles et, par conséquent, de dépenser plus qu’ils ne le feraient autrement.

Effet sur Vos Cotes de Crédit

Aucune des deux entreprises BNPL ne crée de risque pour votre crédit. La condition est que vous leur remboursiez leurs versements à temps.

Pour son plan de remboursement en 4 paiements, Klarna effectue ce qui est décrit comme une vérification de crédit douce, qui n’impacte pas votre score de crédit. Cependant, si vous avez besoin d’un crédit plus long de Klarna, l’entreprise peut effectuer une enquête difficile qui apparaîtra sur votre dossier de crédit et pourrait abaisser votre cote de crédit de quelques points.

Afterpay ne fait même pas cela. Je ne fais même pas de vérification. Afterpay vous demande simplement vos informations, comme vos informations de carte bancaire, votre date de naissance, votre numéro de contact, etc., pour vous inscrire pour des achats. Si vous manquez un paiement ou ne payez pas vos articles, les deux services BNPL peuvent signaler vos paiements tardifs aux agences de crédit.

Fonctionnalités Supplémentaires de Klarna et Afterpay

Bien qu’Afterpay n’offre pas d’autres options de financement pour le moment, Klarna le fait. En plus des transactions en 4 paiements, Klarna propose également des options de paiement en 30 jours et de financement sur 6 mois.

Le service Pay-in-30 de Klarna vous permet d’acheter des produits aujourd’hui, de retourner ce que vous ne voulez pas, et de ne payer que le montant que vous gardez. Bien sûr, vous devez payer intégralement ces articles dans les 30 jours pour éviter des frais de retard ou des pénalités.

Klarna propose également un financement sur 6 mois pour des achats plus importants, permettant des paiements plus flexibles en collaboration avec des banques.

Un des avantages remarquables de Klarna est que vous recevez des incitations pour chaque achat. Celles-ci sont comme des points de récompense de carte de crédit ; vous pouvez les utiliser pour obtenir des réductions sur certains articles ou d’autres investissements.

Qui a une Meilleure Application Mobile et Interface Utilisateur ?

L’application mobile de Klarna (iOS, Android) est très conviviale. Elle crée des listes de courses personnalisées selon vos intérêts, favoris et achats précédents.

Vous pouvez également établir des alertes de prix pour être informé lorsque le prix de vos articles enregistrés diminue ou parcourir des offres spéciales. De plus, les clients peuvent suivre leurs produits et demander des remboursements pour éviter de payer des articles retournés.

Vous pouvez utiliser l’application Klarna pour acheter dans plus de deux cent mille magasins. Vous pouvez faire tout cela avec un seul numéro de carte qui permet aux utilisateurs d’effectuer des transactions dans n’importe quel magasin ou commerçant où Visa est accepté.

Alors que de nombreuses solutions BNPL sont limitées aux magasins de leur environnement, Klarna permettra aux clients d’acheter et de payer plus tard sur n’importe quel site Web américain en utilisant un numéro de carte virtuel.

La Conclusion

Nous avons évalué ces deux options de financement dans cet article pour vous aider à déterminer laquelle est idéale pour vous en fonction des fonctionnalités et des avantages de chaque application. Entre Klarna et Afterpay, nous pensons que Klarna est la meilleure application BNPL.

Elle propose des options de financement supplémentaires, plus du double de commerçants sur son marché, et peut générer des numéros de carte numériques qui peuvent être utilisés partout où Visa est reconnu.