5+ Melhores Apps BNPL Como Klarna

Comprar Agora, Pagar Depois, ou serviços BNPL, mudaram a forma como fazemos compras. Falando por mim, isso me ajudou em muitas situações.

Como estudante, não havia como eu comprar meus produtos de cuidados com a pele, me inscrever em cursos online ou comprar algumas roupas decentes tudo em um mês, mas é aí que o BNPL entra em cena. Com apenas um pouco de gerenciamento financeiro, eu poderia conseguir tudo isso e ainda não estar em uma crise financeira.

Então, para hoje, vamos falar sobre a Klarna primeiro. A Klarna é uma plataforma BNPL que fornece aos usuários um limite de crédito pré-aprovado. Esse limite varia de usuário para usuário e é baseado em uma verificação de crédito suave.

Você pode pegar um valor emprestado e tem que pagá-lo em 30 dias. Você também pode pagá-lo em 3 parcelas. A melhor coisa sobre a Klarna é que você pode usar seu crédito aprovado sem juros por 30 dias.

Embora pareça uma ótima ideia, não é tudo positivo. Problemas como aceitação limitada, taxas de atraso sem limite e implicações permanecem. Então, hoje veremos alguns aplicativos como a Klarna, e você poderá escolher qual é o melhor para você, combinado?

Melhores Apps BNPL Como Klarna

1. Afiirm

A Affirm é um dos principais serviços BNPL disponíveis. Ela também suporta muito mais empresas do que a Klarna.

A Affirm também oferece seu produto de segmento de Cartão, que ajuda você a comprar offline. A Affirm tem prazos flexíveis, então você não precisará apertar muito para comprar aqueles novos sapatos que você queria há tanto tempo. E isso, também, é sem juros!

A Affirm tem uma estrutura de taxas transparente, que eu sugeriria que você verificasse uma vez. Embora eles tenham uma APR (Taxa de Percentagem Anual), uma taxa de juros que você deve pagar pelo dinheiro que empresta, a maioria dos pagamentos que você fará com a Affirm terá 0% de APR se você os pagar em seu plano de curto prazo.

Isso soa bom demais para ser verdade? Meh, ainda é um serviço muito bom, mas você precisa conhecer os contras, certo? Se você pegar dinheiro emprestado por prazos longos, a Affirm tem taxas de APR mais altas do que seus concorrentes.

Um grande contra dos serviços BNPL é que eles fazem verificações de crédito suaves periódicas, se não frequentes, que podem acionar uma consulta de empréstimo em seu histórico de crédito e diminuí-lo.

Eu não acho que seja um contra porque é assim que os negócios funcionam, mas se você não pagar qualquer pagamento, a Affirm reporta estritamente isso para os bureaus de crédito, o que fará seu escore de crédito despencar.

Prós

• Transparência nas taxas, você estará livre de surpresas

• Oferece um cartão para compras offline

• Aplicação cuidadosa

Contras

• Relatórios de pagamento rigorosos

• Altas taxas de juros, especialmente em empréstimos de longo prazo

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2. Sezzle

Sezzle é outro serviço BNPL que oferece linhas de crédito sem juros e não regulamentadas. Sezzle tem sido útil para pessoas com pontuações de crédito baixas ou inexistentes, pois ajuda a construir suas pontuações de crédito.

Se você não tem uma pontuação de crédito, geralmente receberá um pequeno limite de crédito, e se você usar e pagar de volta de forma responsável, seu limite aumentará com o tempo.

Sezzle também é transparente com sua precificação, então você não terá que lidar com surpresas ou taxas ocultas. Embora tenhamos analisado todas as coisas boas, você pode notar que nem todos os comerciantes aceitam Sezzle, então você terá que verificar quais são suportados.

Prós

• Onboarding fácil: você não terá que enfrentar nenhuma verificação de crédito rigorosa, pois o processo de onboarding é bastante fácil e rápido

• Taxas transparentes, novamente, você não percebe o quanto você odiaria surpresas financeiras de última hora até que você tenha alguma

• Implicação na pontuação de crédito, de uma maneira boa, você pode construir sua pontuação de crédito em meses em vez de ter que transacionar por anos

Contras

• Comerciantes suportados limitados, você encontrará esse problema quando estiver tentando comprar algo que está exclusivamente disponível em apenas uma loja. Já passei por isso 🙁

• Taxas de atraso: ao contrário da Affirm, você terá que pagar taxas de atraso com a Sezzle se perder a data de vencimento do seu pagamento, mas acredite, as taxas de atraso serão a menor de suas preocupações se forem reportadas aos bureaus de crédito

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3. Afterpay

Afterpay é um serviço BNPL amplamente aceito atualmente em vários países. Ele suporta algumas das maiores marcas, como Nike e Target, o que pode ser um grande pró para algumas pessoas.

Com a Afterpay, você pode escolher seu tempo de pagamento baseado ou pagar em 4 parcelas sem juros. Como a maioria dos serviços de Pague Depois, você não será cobrado nada se pagar em dia, exatamente como deveria ser.

Prós

• Aceito globalmente, você não terá que perder ofertas exclusivas nunca mais 🙂

• 4 parcelas sem juros, ou você pode obter um prazo de até 6 meses

• Bem estabelecido no mercado e altamente respeitado

Contras

• Implicações na pontuação de crédito, novamente, não é um contra, mas você terá que enfrentar as consequências se perder um pagamento

• O limite de crédito pode ser menor no início. Você terá que ter paciência com isso

Aplicar Agora

4. Splitit

Splitit é inteligente, usando sua linha de crédito existente para criar uma. Parece complicado à primeira vista, mas deixe-me explicar.

Splitit é apenas mais um serviço BNPL, mas em vez de realizar uma verificação de crédito em você e depois autorizar um limite de crédito, o Splitit usa o que você tem no momento. Então, digamos que você tenha um cartão de crédito com um limite de 40.000$. Você terá um limite dividido de 40.000$ também.

Então, se você fizer uma compra, o Splitit criará um mandato de pagamento ou pré-autorização em seu cartão de crédito, que não será registrado como um pagamento em seu relatório de crédito, a menos que você não complete o pagamento.

Depois, você deve pagar o Splitit no plano de parcelas que escolheu. Após pagar todo o seu saldo a tempo, o Splitit revogará a pré-autorização que emitiu, e voilà!

Uma coisa que eu gosto é que, em caso de emergência, se você perder seu pagamento, em vez de derrubar seu escore de crédito, o Splitit simplesmente usará seu cartão de crédito para recuperar seu pagamento, então é colateral.

Prós

• Baseado em seu crédito existente, enquanto isso é um pró para algumas pessoas, é um contra para outras porque se você é alguém sem histórico de crédito ou não tem um cartão de crédito, não pode usar o Splitit

• Enquanto gastar a maior parte do seu crédito disponível parece divertido, pode levá-lo a gastar demais, sempre analise e gaste apenas o que você pode pagar de volta

• Prazo e parcelas flexíveis: você pode escolher o número de parcelas e o tempo de prazo de forma mais eficiente do que os produtos existentes no mercado

Contras

• Baseado em seu crédito existente, enquanto isso é um pró para algumas pessoas, é um contra para outras porque se você é alguém sem histórico de crédito ou não tem um cartão de crédito, não pode usar o Splitit

• Enquanto gastar a maior parte do seu crédito disponível parece divertido, pode levá-lo a gastar demais, sempre analise e gaste apenas o que você pode pagar de volta

• Suporte limitado a cartões: o Splitit é um pouco exigente com seu suporte a cartões, então você terá que verificar se o seu é suportado

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5. PayPal

Eu não acho que você precise de uma introdução para este. Uma das maiores vantagens do PayPal é que é um dos serviços mais amplamente aceitos nesta lista.

O serviço BNPL está perfeitamente integrado à sua infraestrutura existente, tornando-o muito conveniente para seus usuários.

Embora muitos usuários geralmente não confiem em plataformas de terceiros quando se trata de financiamento, este não é o caso com o PayPal devido à sua reputação existente no mercado.

Outra coisa boa sobre o PayPal é que, se você tiver sorte, receberá ofertas de financiamento promocional muitas vezes. Com isso, você obterá linhas de crédito sem juros e muito mais.

Novamente, um pouco bom demais para ser verdade. Se você não tem um histórico de crédito excelente, o PayPal pode não ser para você, pois eles têm taxas de juros variáveis com base no histórico de crédito do usuário. Ao contrário de alguns outros serviços no mercado, o PayPal cobra taxas de atraso por pagamentos após a data de vencimento.

Prós

• Amplamente aceito. Vamos lá, quem não aceita PayPal

• Infraestrutura bem estabelecida

• Integração perfeita com a infraestrutura existente

Contras

• Não é a opção ideal para todos. Você deve calcular se vale a pena para você com base nas taxas

• O onboarding não é tão fácil. Além disso, uma verificação de crédito também é realizada, o que pode afetar seu histórico de crédito

• Taxas de atraso: ao contrário de muitos outros serviços BNPL, o PayPal impõe uma taxa de atraso em pagamentos perdidos

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Mais Opções para Escolher:

1. Zip: Outro aplicativo na lista é o Zip, anteriormente conhecido como QuadPay. Em cada pagamento, você precisa passar pelo seu processo de aprovação e então começar a comprar.

Cada aprovação é feita quando você paga 25% do pagamento inicial. O valor restante é dentro de seis meses até seu próximo cheque de pagamento.

Não há taxas ocultas ou qualquer APR. Consequentemente, você pode ter certeza de um plano de pagamento transparente para qualquer compra.

2. Perpay: Se você está procurando um aplicativo fácil de usar nesta lista, o PerPay não irá decepcioná-lo. Você deve se inscrever e responder a algumas perguntas para configurar sua conta.

Além disso, você pode enviar seu Limite de Gastos entre $500 a $2.500. Depois disso, você pode começar a procurar no mercado deles para compras.

3. Viabill: Se você está procurando um aplicativo de ‘Comprar Agora, pagar depois’ que cobra 0% de juros, o Viabill pode ser sua escolha.

Você precisa passar por um curto processo de aplicação. Ele então obterá sua aprovação para compras, e você pode pagá-lo em 4 parcelas divididas. A primeira é paga na própria compra.

Perguntas Frequentes

Eu tenho que pagar alguma taxa pelo dinheiro que eu pego emprestado?

Embora a maioria dos serviços de Comprar Agora Pagar Depois tenha linhas de crédito sem juros e zero juros se você pagar em dia, você ainda terá que pagar a APR, também conhecida como Taxas de Percentagem Anual, se você pegar uma quantia por prazos mais longos.

Depois de quanto tempo eu tenho que devolver o dinheiro que eu peguei emprestado?

Novamente, depende do seu serviço BNPL. Geralmente, você pode escolher o prazo com o qual se sente confortável.

Variando de um mês a 6 meses, em que um período de um mês a dois meses é livre de juros ou APR. Depois disso, a maioria das empresas cobrará uma taxa de APR sobre sua quantia variando de 0% a 30%.

Usar serviços BNPL afeta meu histórico de crédito?

Um serviço BNPL se registra como um Empréstimo Pessoal para os bureaus de crédito; usá-los demais mostra que você está muito dependente de dívidas, o que diminui sua pontuação de crédito.

Em vez de usá-lo com muita frequência, uma maneira de equilibrá-lo é tentar comprar tudo de uma vez e pagar a quantia antes da data de vencimento. Se não melhorar, pelo menos não prejudicará seu histórico de crédito.

A Conclusão

Estamos em uma era onde tudo é muito fácil; comprar Agora Pagar Depois pode ser celestial para pessoas com bom gerenciamento financeiro porque estão recebendo dinheiro que podem usar sem juros. Conseguir as coisas que desejam e pagá-las sem ter que apertar muito e economizar toda vez.

Mas para muitas pessoas, é um meio muito fácil de criar um buraco infernal e uma armadilha de dívidas. Pessoas sem seriedade financeira são facilmente aprisionadas pela facilidade desses serviços.

É importante conhecer bem suas necessidades e orçamento antes de optar por eles. Mas uma regra básica seria ficar de olho nessas 3 características principais-

2. Taxa de Juros – Muitos provedores de BNPL oferecem uma taxa de juros de 0%, um requisito óbvio.

3. Risco para a pontuação de crédito – Certifique-se de que seu provedor BNPL não compartilhe seus dados com agências de classificação de crédito para evitar perder pontos de crédito.

4. Usabilidade – Um provedor BNPL deve ter conexões com grandes empresas de e-commerce e lojas, para que você não fique preso. O que cobre mais varejistas seria a melhor escolha nesse aspecto.

Não pagar em dia, não cumprir pagamentos, tudo isso pode derrubar sua pontuação de crédito ou, para ser dramático, até mesmo te levar à falência. Uma vez que seu histórico de crédito esteja infectado com isso, levará anos para você se recuperar, e acredite, não é fácil.

Leitura Adicional:

• Klarna vs Afterpay, Qual Escolher?

• Melhores Apps de Comprar Agora Pagar Depois na Índia

• Top 8 Melhores Apps de “Comprar Agora Pagar Depois” nos EUA