Klarna vs Afterpay, Qual Escolher?

Os consumidores estão cada vez mais usando aplicativos BNPL (Compre Agora, Pague Depois) para comprar produtos e pagar ao longo do tempo sem pagar juros. Klarna e Afterpay são dois dos aplicativos BNPL mais bem-sucedidos, e são aceitos por varejistas conhecidos como Nike e Old Navy.

Antes de decidir qual é melhor para o seu negócio, é bom entender as diferenças entre Klarna e Afterpay. Afterpay é uma corporação com sede na Austrália que oferece um plano de pagamento de seis meses. Além disso, eles impõem 5% de juros sobre saldos em atraso em caso de inadimplência.

Em contraste, Klarna é um provedor sueco que vende um plano de pagamento de três meses ou mais com juros zero imediatamente após a compra. Os clientes podem usar Klarna e Afterpay para fazer compras agora e pagar depois. Este artigo fornecerá informações sobre Klarna Vs Afterpay.

Vamos discutir isso em detalhes!

Klarna

Entre os sistemas de pagamento online mais proeminentes está o Klarna. É uma empresa comercial sueca que permite que os clientes comprem coisas digitalmente sem inserir ou enviar suas informações de cartão de crédito ou contato. Este serviço permite que os consumidores comprem de forma simples e segura.

Klarna se integra a sites e extensões de compras online para permitir que os comerciantes gerenciem pagamentos. Ele se orgulha de um processo de compra rápido, sem taxas de envio, e você pode comprar coisas sem nem mesmo inserir suas informações de cartão de crédito. Antes de concluir seu pedido, eles apenas pedem detalhes simples, como seu e-mail de contato, endereço de entrega, número de telefone, etc.

Os serviços do Klarna são gratuitos, tornando-o uma excelente opção para pequenas empresas que buscam uma maneira simples de realizar transações online sem incorrer em taxas adicionais. Os dados dos clientes são tratados com a máxima confidencialidade, e a empresa trabalhou com algumas das maiores instituições do mundo para fornecer monitoramento de crédito.

Afterpay

Afterpay é um serviço de pagamento móvel para clientes que não podem pagar por suas compras de uma só vez. Em vez disso, os clientes podem fazer compras agora e pagá-las em quatro parcelas iguais quinzenais, sem juros. Afterpay é um tipo de empréstimo ao consumidor que permite que os clientes realizem transações sem pagar o valor total antecipadamente.

Ele permite que os compradores comprem coisas sem pagá-las antecipadamente. Na página do varejista, a empresa fornece uma aba Afterpay patrocinada pelo cartão de crédito do comprador. A aba permite que os clientes façam pagamentos mensais ou um único pagamento em parcela única no final do processo.

O FlexiPay do Afterpay é um recurso de financiamento que dá a opção de comprar coisas sem pagar nada antecipadamente. Você pode escolher se deseja pagar seu pedido em quatro parcelas iguais com Afterpay no final de cada quinzena, uma vez que o tenha feito.

O pagamento é descontado da sua conta bancária designada sem juros ou taxas adicionais. A empresa se estabeleceu como um dos destinos de compras online mais populares da Austrália ao fornecer este serviço.

Termos e Condições

Os clientes podem receber produtos agora e pagar em quatro parcelas iguais com esses aplicativos BNPL. Você pode comprar produtos e serviços de lojas parceiras e pagar ao longo do tempo sem pagar juros uma vez aprovado. Você nunca gastará mais do que o custo da sua compra se fizer seus pagamentos em dia.

Você fará um pagamento inicial de 25% imediatamente na compra, depois o valor restante ao longo das próximas 6 semanas. Até que o valor seja totalmente pago, outros 25% do total serão cobrados em seu pagamento em duas semanas. Na maioria dos casos, a conta bancária que você conectou à sua conta do aplicativo Compre Agora Pague Depois serve como seu método de pagamento.

$10 é o valor mínimo que você pode gastar no Klarna, o que significa que você não pode comprar algo muito pequeno com ele. Em contraste, o máximo é regulado pelo limite de gastos de subscrição do Klarna.

Portanto, enquanto você não poderá solicitar um aumento de limite de crédito, poderá fazer compras individuais que excedam seu limite de crédito. Além disso, ele autorizará os clientes para uma compra imensa se seu mecanismo de triagem puder.

Enquanto o Afterpay não tem um valor mínimo de gasto, os comerciantes com os quais ele se associa podem ter. Seu perfil define seu valor máximo de compra e é visível no aplicativo Afterpay. A pré-aprovação não garante que sua compra será aceita no checkout, mesmo que o aplicativo forneça um valor máximo de pré-aprovação.

Elegibilidade para Klarna e Afterpay

Klarna simplesmente realiza uma consulta de crédito suave para sua opção de pagamento em quatro vezes. O que isso significa é que não tem impacto em sua pontuação de crédito. Seu crédito não é verificado quando você se inscreve ou faz uma transação com o Afterpay.

Além disso, se você perder seus pagamentos, isso não é relatado às agências de crédito. Isso torna o Klarna uma excelente alternativa para aqueles com um histórico de crédito ruim. E mesmo para aquelas pessoas que estão apenas começando a estabelecer crédito.

Essa consulta suave determina se você faz seus pagamentos em dia. O Klarna pode exigir uma verificação de crédito rigorosa para empréstimos de longo prazo. Se você não pagar sua conta, sua inadimplência pode ser notificada às agências de relatórios de crédito, assim como a maioria dos credores.

Penalidades e Taxas de Atraso

Enquanto você completar todos os pagamentos regulares, a maioria dos programas compre agora, pague depois não impõe juros ou taxas. As ofertas BNPL dessas empresas também não estão longe de outros provedores. Não há taxas para nenhum dos serviços, e o financiamento em quatro vezes não tem juros.

Os varejistas do Klarna podem cobrar juros se você optar por um prazo de pagamento mais longo. As taxas de juros para esses empréstimos variam de acordo com o comerciante, mas geralmente estão entre 0% a 24,99%.

Para configurar uma conta ou mesmo usar seu financiamento, nem o Klarna nem o Afterpay impõem taxas. No entanto, você pode ser multado com uma taxa de atraso se pagar tarde. $10 é a penalidade mínima para o Afterpay por pagamento atrasado, enquanto o Klarna multa seus inadimplentes apenas $7. A penalidade do Afterpay pode ser de até 25% do custo original de $68, seja o que for menor.

Ambas as empresas não cobram taxas extras por pagamento antecipado. Portanto, você pode fazer um pagamento antecipado e não se preocupar com nada. Esse recurso específico torna-os uma alternativa melhor aos empréstimos bancários que têm taxas de pagamento antecipado anexadas a eles.

Precisamos de um Bom Histórico de Crédito para Esses Aplicativos?

Os critérios de pontuação de crédito para Klarna e Afterpay não são divulgados. O Afterpay não verifica as classificações de crédito do consumidor, enquanto o Klarna apenas realiza uma consulta suave.

A maioria dos negócios exige um pagamento inicial de 1/4 e pagamentos de 25% a cada quinzena até que o empréstimo seja pago. Como esses empréstimos são de curto prazo, empresas como Klarna e Afterpay estão dispostas a se envolver com clientes com crédito ruim ou pouco histórico de crédito.

Qual é o Aplicativo Mais Seguro?

É seguro usar aplicativos BNPL como Klarna e Afterpay. Eles são empresas genuínas que dividem compras em 4 parcelas iguais para ajudar os consumidores a financiar seus produtos. No entanto, devido a essa forma de financiamento ser tão fácil de obter, os clientes correm o risco de fazer compras desnecessárias e, como resultado, gastar mais do que poderiam gastar de outra forma.

Efeito em Suas Classificações de Crédito

Nenhuma das duas empresas BNPL cria qualquer risco para seu crédito. A condição é que você reembolse suas parcelas a tempo.

Para seu plano de pagamento em 4 vezes, o Klarna faz o que é descrito como uma verificação de crédito suave, que não impacta sua pontuação de crédito. No entanto, se você precisar de um crédito mais longo do Klarna, a empresa pode fazer uma consulta rigorosa que aparece em seu registro de crédito e pode reduzir sua pontuação de crédito em alguns pontos.

O Afterpay faz ainda menos. Eu nem faço uma verificação. O Afterpay apenas pede suas informações, como suas informações de cartão bancário, data de nascimento, número de contato, etc., para registrá-lo para compras. Se você perder um pagamento ou não pagar por seus itens, ambos os serviços BNPL podem relatar suas parcelas atrasadas às agências de crédito.

Recursos Adicionais do Klarna e Afterpay

Embora o Afterpay não ofereça opções de financiamento adicionais no momento, o Klarna oferece. Além das transações em 4 vezes, o Klarna também oferece opções de pagamento em 30 dias e financiamento de 6 meses.

O serviço Pay-in-30 do Klarna permite que você compre produtos hoje, devolva o que não deseja e pague apenas pelo valor que mantém. Claro, você deve pagar integralmente por esses dentro de 30 dias para evitar taxas de atraso ou penalidades.

O Klarna também oferece financiamento de 6 meses em compras maiores, permitindo pagamentos mais flexíveis em colaboração com bancos.

Uma das vantagens de destaque do Klarna é que você recebe incentivos por cada compra. Esses são como pontos de recompensa de cartão de crédito; você pode usá-los para obter descontos em algumas coisas ou mais investimentos.

Quem tem um aplicativo móvel e interface de usuário melhores?

O aplicativo móvel do Klarna (iOS, Android) é bastante amigável. Ele cria listas de compras personalizadas de acordo com seus interesses, favoritos e compras anteriores.

Você também pode estabelecer alertas de preço para ser notificado quando o preço de seus itens marcados diminuir ou navegar por ofertas especiais. Além disso, os clientes podem rastrear seus produtos e solicitar reembolsos para evitar pagar por itens devolvidos.

Você pode usar o aplicativo Klarna para comprar em mais de duzentas mil lojas. Você pode fazer tudo isso com apenas um número de cartão que permite que os usuários realizem transações em qualquer loja ou comerciante onde o Visa é aceito.

Enquanto muitas soluções BNPL estão restritas a lojas dentro de seu ambiente, o Klarna permitirá que os clientes comprem e paguem depois em qualquer site dos EUA usando um número de cartão virtual.

A Conclusão

Nós avaliamos essas duas opções de financiamento neste artigo para ajudá-lo a determinar qual é ideal para você com base nas características e benefícios de cada aplicativo. Entre Klarna e Afterpay, acreditamos que o Klarna é o melhor aplicativo BNPL.

Ele tem opções de financiamento adicionais, mais do que o dobro de comerciantes em seu mercado, e pode gerar números de cartão digital que podem ser usados onde o Visa é reconhecido.