Revisão: Square, Inc. Leitor de Cartão de Crédito Square (Segunda Geração)

Até que a Apple consiga popularizar um sistema de pagamento completamente sem fio para dispositivos iOS — efetivamente transformando-os em cartões de crédito baseados em rádio — o Leitor de Cartão de Crédito Square (Gratuito*) da Square, Inc. representa o futuro dos pagamentos digitais para iPhones, iPod touches e iPads. Fundada em 2009, a Square surgiu do nada para desafiar os leitores de cartão de crédito baseados em celular existentes com um modelo substancialmente diferente: hardware e software do leitor que seriam simples e baratos o suficiente para serem distribuídos gratuitamente, subsidiados por uma taxa por transação de 15 centavos mais 2,75% a 3,5%, dependendo se os dados do cartão foram fisicamente lidos ou inseridos no dispositivo com um teclado. A Square lançou seu hardware e software de primeira geração em 2010, levando a uma demanda tão grande que não conseguiu atender pedidos por meses a fio. Agora a empresa se organizou com uma versão de segunda geração do Leitor de Cartão de Crédito Square e a versão 1.5 de seu aplicativo gratuito Square iOS, que funciona com todos os iPhones, iPod touches e iPads. Como discutido abaixo, estamos substancialmente impressionados com o que a pequena empresa conseguiu.

Feito de plástico branco brilhante com um plugue de fone de ouvido de metal de 3,5 mm na parte inferior e um slot do tamanho da faixa magnética do cartão de crédito passando pelo seu centro, o Leitor de Cartão de Crédito Square de segunda geração é ligeiramente menor que a versão original, mais confiável ao ler cartões e de cor branca mais brilhante — em resumo, parece quase exatamente algo que a Apple teria feito. Medindo aproximadamente 1,6” de cima para baixo, 0,9” da esquerda para a direita e 0,4” de profundidade, o novo Leitor Square tem um plugue de fone de ouvido redesenhado que é compatível com qualquer case de iPhone, iPod touch ou iPad que você possa imaginar; o modelo de segunda geração agora funciona perfeitamente com o iPhone 4, que devido ao seu quadro de aço teve problemas com o acessório de primeira geração. Ele consome quase nenhuma energia e pode ser conectado ou desconectado a qualquer momento do seu dispositivo.

O único toque de design que não parece totalmente da Apple é um conjunto de dois buracos quadrados no canto inferior direito da unidade, que podem ser usados para inserir a extremidade de tecido fina de um suporte de pulseira, caso você forneça um; a Square não inclui uma pulseira ou outra maneira de realmente proteger ou carregar o acessório. Essa abordagem DIY é, sem dúvida, a única fraqueza de design do acessório — ao contrário dos leitores de cartão de crédito lançados por empresas como a Mophie, que são comparativamente enormes e integrados em cases específicos para iPhone, você precisa ser responsável por manter este complemento em um lugar seguro quando não estiver em uso.

As forças da Square compensam essa fraqueza em um fator de 5 para 1. Comece pela ausência de qualquer taxa de inscrição, configuração ou mensalidade, que outros provedores de leitores de cartão de crédito cobram de maneiras diferentes: o acessório Marketplace da Mophie, que é vendido em versões separadamente projetadas para o iPhone 3G/3GS e iPhone 4, começa em $80 por um case e adiciona $13 por mês para o serviço Intuit GoPayment. A Square não tem nada disso; ela realmente enviará um Leitor para você gratuitamente quando você baixar o aplicativo e se inscrever para a conta gratuita, e então enviará alegremente Leitores adicionais para amigos que você contatar usando o aplicativo. Cada Leitor que ela envia chega em menos de uma semana e vem com um adesivo “Pague com Square” que pode ser colocado na janela de uma loja, restaurante ou food truck se você quiser usá-lo. O Leitor Square também pode ser usado em dispositivos não iOS, incluindo telefones Android, se você algum dia fizer a troca.

Então há a taxa por transação, que foi simplificada para uma simples 2,75% para transações lidas, em comparação com 3,5% mais 15 centavos para transações inseridas manualmente — Visa, MasterCard, American Express e Discover são todos suportados na mesma taxa. Esses números parecem ser mais altos do que os da Intuit GoPayment, que cobra 1,7% para transações lidas e 2,7% para as inseridas manualmente, além de uma taxa de 30 centavos por transação, mas a realidade de qual é melhor para suas necessidades a longo prazo é um pouco mais complexa.

Você será cobrado mais pela Intuit em taxas por transação para qualquer transação lida com um valor de $28 ou inferior, e mais pela Square a partir de $29. Em uma transação de $100, você pagará 75 centavos a mais para a Square do que para a Intuit; em uma transação de $500, você pagará quase $5 a mais. Para transações inseridas manualmente, a Square tem uma vantagem sobre a Intuit até o ponto de preço de $20, onde a taxa da Intuit é de 84 centavos e a da Square é de 85. Você pagará 65 centavos a mais para a Square do que para a Intuit por transação de $100, e pagará um pouco menos de $4 a mais por transação de $500. Exceto em certas circunstâncias: a Intuit cobra taxas mais altas para cartões American Express e JCB, bem como para cartões de negócios, cartões estrangeiros e alguns outros, aumentando a taxa para 3,7% mais 34 centavos.

Uma vez que você considera o custo do serviço mensal da Intuit – $13 – e o case da Mophie de $80, você pode calcular quantas das suas transações mais comuns você precisará passar mensalmente antes que a solução da Intuit se iguale à da Square. É desnecessário dizer que usuários que fazem poucas transações por mês, a valores relativamente baixos — $20-$30 ou menos — estarão muito melhor com a Square, enquanto usuários de maior volume e maior preço de transação podem achar a opção da Mophie e da Intuit mais atraente.

Outra área em que a Square supera seus rivais é a compatibilidade de dispositivos. O Leitor Square não apenas se conecta facilmente a iPhones, iPod touches e iPads; o aplicativo iOS da empresa funciona igualmente bem com todos eles. Existem UIs separadas para as telas de 3,5” e 9,7”, cada uma espetacularmente simples. O aplicativo para iPhone/iPod touch dedica metade da tela em modo retrato a um grande teclado numérico para entrada de número do cartão e preço, com a outra metade exibindo o preço inserido, os últimos quatro dígitos do número do cartão de crédito lido e detalhes opcionais de texto e foto para o item sendo comprado. Quando a transação é realizada, a tela muda para a orientação paisagem para fornecer um pad de assinatura, e então envia eficientemente recibos em formato SMS e/ou e-mail tanto para o vendedor quanto para o comprador.

No iPad, a maior parte da interface é a mesma, apenas com mais espaço aberto e um recurso ou dois adicionais. O teclado na parte inferior pode opcionalmente ser trocado por uma lista de itens comumente vendidos mantida em uma biblioteca de itens no aplicativo, cada um acessível com um ícone quadrado colorido e brevemente rotulado. Você pode definir cada item para incluir ou omitir o imposto sobre vendas, bem como incluir uma foto e/ou descrição definida para o item.

Além disso, o lado do aplicativo para iPad processa transações de maneira muito semelhante à versão para iPhone/iPod touch, colocando o pad de assinatura na orientação vertical da tela em vez de exigir que o dispositivo seja girado.

Existem tantos elementos bem implementados no processo de transação que não vamos dedicar espaço exaustivo para discutir todos eles, mas aqui está uma breve lista. Primeiro, o processo de configuração da Square é belamente estruturado para que você possa começar a receber pagamentos mesmo antes de ter o hardware ou associar sua conta Square a uma conta bancária específica. Baixe o aplicativo — uma rápida transferência de 13,5MB — e você pode começar a aceitar pagamentos digitados imediatamente. Receba o leitor e você pode aceitar pagamentos lidos. Dê ao aplicativo suas informações de roteamento bancário, e dentro de 1-3 dias, você poderá ter fundos transferidos diretamente para lá sem taxa adicional; até lá, eles são mantidos em sua conta Square. Contraste isso com o clássico modelo “compre o hardware primeiro, configure a conta completamente primeiro e então comece a aceitar transações” e você entenderá por que a Square pode colocar novos usuários em funcionamento em um minuto.

Preocupações com fraudes são abordadas da melhor maneira possível na ausência de exigir que cada usuário se inscreva para uma conta de comerciante clássica. Além de uma verificação de crédito inicial que é realizada quando você se inscreve para sua conta Square, a Square exige dados de localização e uma conexão ativa à Internet para cada transação, registrando onde cada compra ocorreu fisicamente, e permitindo transações apenas quando seu dispositivo iOS está em 3G ou Wi-Fi com acesso atual ao servidor de processamento da empresa. O dispositivo não salva dados de cartão de crédito no dispositivo; ele apenas os mantém pelo tempo necessário para concluir a transação. Mas no lado do servidor, ele reconhece números de cartões de crédito passados associados a contas Square e realmente reconhece os titulares das contas pelo nome e imagem. Os recibos que ele envia são marcados por GPS para a localização específica da transação, juntamente com uma data, hora e número de visitas. Taxas de transação mais altas para transações inseridas manualmente estão lá para compensar o maior potencial de fraude.

A única proteção adicional realmente notável contra fraudes é um limite inicial na quantia por semana de transações que a Square transferirá para sua conta bancária. “Não há limites no tamanho da transação ou no número de transações”, observa a empresa.