Klarna vs Afterpay, ¿Cuál Elegir?

Los consumidores utilizan cada vez más aplicaciones BNPL (Compra Ahora, Paga Después) para comprar productos y pagar a plazos sin intereses. Klarna y Afterpay son dos de las aplicaciones BNPL más exitosas, y son aceptadas por minoristas conocidos como Nike y Old Navy.

Antes de decidir cuál es mejor para tu negocio, es bueno entender las diferencias entre Klarna y Afterpay. Afterpay es una corporación con sede en Australia que ofrece un plan de pago de seis meses. Además, imponen un 5% de interés sobre saldos vencidos en caso de incumplimiento.

En contraste, Klarna es un proveedor sueco que vende un plan de pago de tres meses o más con cero intereses inmediatamente después de la compra. Los clientes pueden usar Klarna y Afterpay para hacer compras ahora y pagar después. Este artículo te proporcionará la información sobre Klarna Vs Afterpay.

¡Discutamos esto en detalle!

Klarna

Entre los sistemas de pago en línea más destacados se encuentra Klarna. Es una empresa comercial sueca que permite a los clientes comprar cosas digitalmente sin ingresar o enviar su información de tarjeta de crédito o de contacto. Este servicio permite a los consumidores comprar de manera simple y segura.

Klarna se integra con sitios web y extensiones de compras en línea para permitir a los comerciantes manejar los pagos. Ofrece un proceso de compra rápido, sin tarifas de envío, y puedes comprar cosas sin siquiera ingresar tu información de tarjeta de crédito. Antes de completar tu pedido, solo piden detalles simples como tu correo de contacto, dirección de envío, número de teléfono, etc.

Los servicios de Klarna son gratuitos, lo que lo convierte en una excelente opción para pequeñas empresas que buscan una forma sencilla de realizar transacciones en línea sin incurrir en tarifas adicionales. Los datos de los clientes se tratan con la máxima confidencialidad, y la empresa ha trabajado con algunas de las instituciones más grandes del mundo para proporcionar monitoreo de crédito.

Afterpay

Afterpay es un servicio de pago móvil para clientes que no pueden permitirse pagar sus compras de una sola vez. En su lugar, los clientes pueden hacer compras ahora y pagarlas en cuatro cuotas quincenales iguales, sin intereses. Afterpay es un tipo de préstamo al consumidor que permite a los clientes realizar transacciones sin pagar el monto total por adelantado.

Permite a los compradores adquirir cosas sin pagarlas por adelantado. En la página web del minorista, la empresa proporciona una pestaña de Afterpay patrocinada por la tarjeta de crédito del comprador. La pestaña permite a los clientes hacer pagos mensuales o un solo pago global al final del proceso.

FlexiPay de Afterpay es una función de financiamiento que da la opción de comprar cosas sin pagar nada por adelantado. Puedes elegir pagar tu pedido en cuatro cuotas iguales con Afterpay al final de cada quincena una vez que lo hayas realizado.

El pago se deduce de tu cuenta bancaria designada sin intereses ni tarifas adicionales. La empresa se ha establecido como uno de los destinos de compras en línea más populares de Australia al ofrecer este servicio.

Términos y Condiciones

Los clientes pueden recibir productos ahora y pagar en cuatro cuotas iguales con estas aplicaciones BNPL. Puedes comprar productos y servicios de tiendas asociadas y pagar a lo largo del tiempo sin pagar intereses una vez aprobado. Nunca gastarás más que el costo de tu compra si realizas tus pagos a tiempo.

Harás un pago inicial del 25% inmediatamente al comprar, luego el monto restante durante las siguientes 6 semanas. Hasta que la suma esté completamente pagada, otro 25% del total se facturará a tu pago en dos semanas. En la mayoría de los casos, la cuenta bancaria que has vinculado a tu cuenta de la aplicación Buy Now Pay Later sirve como tu método de pago.

$10 es la cantidad mínima que puedes gastar en Klarna, lo que significa que no puedes comprar algo muy pequeño con ella. En contraste, el máximo está regulado por el límite de gasto de suscripción de Klarna.

Así que, aunque no podrás solicitar un aumento del límite de crédito, podrás realizar compras individuales que superen tu límite de crédito. Además, autorizará a los clientes para una compra inmensa si su motor de evaluación puede.

Mientras que Afterpay ni siquiera tiene un monto mínimo de gasto, los comerciantes con los que se asocia pueden tenerlo. Tu perfil define tu valor máximo de compra y es visible en la aplicación de Afterpay. La preaprobación no garantiza que tu compra será aceptada al momento de pagar, aunque la aplicación ofrece un monto máximo de preaprobación.

Elegibilidad para Klarna y Afterpay

Klarna simplemente realiza una consulta de crédito suave para su opción de pago en cuatro. Lo que esto significa es que no tiene impacto en tu puntaje de crédito. Tu crédito no se verifica cuando te registras o realizas una transacción con Afterpay.

Además, si te pierdes tus pagos, no se informa a las agencias de crédito. Esto hace que Klarna sea una excelente alternativa para aquellos con un historial crediticio deficiente. E incluso para aquellas personas que recién están comenzando a establecer crédito.

Esta consulta suave determina si realizas tus pagos a tiempo. Klarna puede exigir una verificación de crédito estricta para préstamos a más largo plazo. Si no pagas tu factura, tu incumplimiento puede ser notificado a las agencias de informes de crédito, al igual que la mayoría de los prestamistas.

Penalizaciones y Tarifas por Pago Tardío

Mientras completes todos los pagos regulares, la mayoría de los programas de compra ahora, paga después no imponen intereses ni tarifas. Las ofertas BNPL de estas empresas tampoco están lejos de otros proveedores. No hay tarifas para ninguno de los servicios, y el financiamiento de pago en cuatro no tiene intereses.

Los minoristas de Klarna pueden cobrarte intereses si eliges un plazo de reembolso más largo. Las tasas de interés para estos préstamos varían según el comerciante, pero generalmente están entre el 0% y el 24.99%.

Para configurar una cuenta o incluso usar su financiamiento, ni Klarna ni Afterpay imponen tarifas. Sin embargo, puedes ser multado con una tarifa por pago tardío si pagas tarde. $10 es la penalización mínima para Afterpay por pago tardío, mientras que Klarna multa a sus morosos solo con $7. La penalización de Afterpay puede ser de hasta el 25% del costo original de $68, lo que sea menor.

Ambas empresas no cobran cargos adicionales por pago anticipado. Así que puedes hacer un pago anticipado y no preocuparte por nada. Esta característica particular las convierte en una mejor alternativa a los préstamos bancarios que tienen cargos por pago anticipado adjuntos.

¿Necesitamos un Buen Historial Crediticio para estas Aplicaciones?

Los criterios de puntaje de crédito para Klarna y Afterpay no se divulgan. Afterpay no verifica las calificaciones crediticias de los consumidores, mientras que Klarna solo realiza una consulta suave.

La mayoría de los acuerdos requieren un pago inicial del 1/4 y pagos del 25% cada quincena hasta que el préstamo esté pagado. Dado que estos préstamos son a corto plazo, empresas como Klarna y Afterpay están dispuestas a trabajar con clientes con mal crédito o poco historial crediticio.

¿Cuál es la Aplicación Más Segura?

Es seguro usar aplicaciones BNPL como Klarna y Afterpay. Son empresas genuinas que dividen las compras en 4 cuotas iguales para ayudar a los consumidores a financiar sus productos. Sin embargo, debido a que esta forma de financiamiento es tan fácil de obtener, los clientes corren el riesgo de hacer compras innecesarias y, como resultado, gastar más de lo que podrían de otra manera.

Efecto en tus Calificaciones Crediticias

Ninguna de las dos empresas BNPL crea ningún riesgo para tu crédito. La condición es que les devuelvas sus cuotas a tiempo.

Para su plan de pago en 4, Klarna realiza lo que se describe como una verificación de crédito suave, que no impacta tu puntaje de crédito. Sin embargo, si necesitas un crédito más prolongado de Klarna, la empresa puede hacer una consulta dura que aparece en tu registro de crédito y podría reducir tu puntaje de crédito en algunos puntos.

Afterpay hace incluso menos. Ni siquiera realiza una verificación. Afterpay solo te pide tu información, como la información de tu tarjeta bancaria, fecha de nacimiento, número de contacto, etc., para registrarte para compras. Si te pierdes un pago o no pagas tus artículos, ambos servicios BNPL pueden informar tus cuotas tardías a las agencias de crédito.

Características Adicionales de Klarna y Afterpay

Aunque Afterpay no ofrece más opciones de financiamiento en este momento, Klarna sí. Además de las transacciones de pago en 4, Klarna también ofrece opciones de pago en 30 y financiamiento a 6 meses.

El servicio de Pago en 30 de Klarna te permite comprar productos hoy, devolver lo que no deseas y solo pagar por la cantidad que conservas. Por supuesto, debes pagar en su totalidad dentro de los 30 días para evitar cargos o penalizaciones por pago tardío.

Klarna también ofrece financiamiento a 6 meses en compras más grandes, lo que permite pagos más flexibles en colaboración con bancos.

Una de las ventajas destacadas de Klarna es que recibes incentivos por cada compra. Estos son como puntos de recompensa de tarjeta de crédito; puedes usarlos para obtener descuentos en algunos artículos o más inversiones.

¿Quién tiene una mejor aplicación móvil y interfaz de usuario?

La aplicación móvil de Klarna (iOS, Android) es bastante fácil de usar. Crea listas de compras personalizadas según tus intereses, favoritos y compras anteriores.

También puedes establecer alertas de precios para recibir notificaciones cuando el precio de tus artículos guardados disminuya o explorar ofertas especiales. Además, los clientes pueden rastrear sus productos y solicitar reembolsos para evitar pagar por artículos devueltos.

Puedes usar la aplicación Klarna para comprar en más de doscientos mil tiendas. Puedes hacer todo eso con solo un número de tarjeta que permite a los usuarios realizar transacciones en cualquier tienda o comerciante donde se acepte Visa.

Mientras que muchas soluciones BNPL están restringidas a tiendas dentro de su entorno, Klarna permitirá a los clientes comprar y pagar después en cualquier sitio web de EE. UU. utilizando un número de tarjeta virtual.

La Conclusión

Evaluamos estas dos opciones de financiamiento en este artículo para ayudarte a determinar cuál es ideal para ti según las características y beneficios de cada aplicación. Entre Klarna y Afterpay, creemos que Klarna es la mejor aplicación BNPL.

Tiene opciones de financiamiento adicionales, más del doble de comerciantes en su mercado, y puede generar números de tarjetas digitales que pueden usarse donde sea que se acepte Visa.