Le 8 Migliori App “Compra Ora Paga Dopo” negli Stati Uniti

Il mondo che gira attorno agli asset finanziari richiede sempre un metodo di pagamento istantaneo che soddisfi le esigenze quotidiane. L’introduzione delle carte di credito è diventata un oggetto di affidamento e lusso quando sei destinato a una spesa sfrenata. Diverse app sul mercato funzionano anche come veri e propri centri di lavoro basati sul credito.

Ma la novità dell’era, o puoi dire il modo più trendy per ottenere crediti mensili senza fare troppi sforzi. Lasciami presentarti al mondo del BNPL (Compra Ora Paga Dopo), dove puoi girare e acquistare in quanti più negozi desideri. Tuttavia, sarai supportato da queste aziende. E quale favore dobbiamo restituire?

Basta pagare le bollette dividendo in settimane o in base a ciò che ti sembra più conveniente. Il maggiore vantaggio di questo sistema è che puoi prelevare in base alle tue esigenze. Quindi puoi fare completamente affidamento su questo servizio finanziario anche con punteggi di credito scadenti.

Le 8 Migliori App “Compra Ora Paga Dopo” negli Stati Uniti

Di seguito sono elencate alcune delle più trendy attualmente in funzione nell’intero sistema finanziario negli Stati Uniti.

1. AFFIRM

Le persone che cercano prestiti a lungo termine con rate basse pagate nel tempo hanno confermato di avere Affirm dalla loro parte. L’app di vendita complessivamente migliore è Affirm, con un prestito concesso da 1 mese a 2 anni — un periodo piuttosto lungo per un servizio finanziario basato su app.

Ma, come ho accennato, è complessivamente la migliore rispetto ad altri concorrenti di mercato. Gli interessi da pagare sono un po’ più alti, partendo dallo 0 al 30%.

Il tasso d’interesse dipende da quanto grande è l’importo richiesto nel prestito, dalla durata del pagamento, ecc. È stata la scelta numero uno grazie alla sua facile disponibilità in qualsiasi negozio. Inoltre, Affirm ha ottenuto un punteggio diretto A+ dal Better Business Bureau.

Sebbene la tua storia di crediti e quanto bene segui la politica di restituzione vengano controllati superficialmente. Ritardi in tutti questi fattori possono influenzare l’importo del prestito la prossima volta che ne avrai bisogno.

Pro

• Più di 12000 vendite sono state unite attraverso questo sistema in vari portali come Amazon

• Nessuna multa per ritardi viene aggiunta ai crediti attuali

• I prestiti pagati su base settimanale con interesse dello 0% non vengono segnalati agli uffici di credito

Contro

• I prestiti allo 0% sono l’unico tipo efficiente per il portafoglio se non devi pagare un grande importo di interessi

• Se i prestiti vengono segnalati agli uffici di credito, i punteggi di credito potrebbero subire un calo indipendentemente dagli sforzi.

2. SEZZLE

Stai cercando un accordo a breve termine con BNPL senza segnalazioni, drammi e rate effettuate secondo la comodità del cliente? Allora, Sezzle è la scelta per te. Questo BNPL ha origine a Minneapolis. Sezzle è sicuramente un grande vantaggio per coloro che sono in costante incertezza riguardo alle date di pagamento. Inoltre, offre un’opzione di riprogrammazione dopo ogni rata pagata.

I prestiti a breve termine sono piuttosto accessibili e facilmente pagabili, con importi che partono da circa 2500$. Oppure puoi optare per uno schema più lungo di circa 5 anni dove ti può essere fornito un prestito di un minimo di $30000. Piuttosto affascinante, giusto! un’app ha doppi vantaggi.

L’importo dei rivenditori è già piuttosto enorme, rendendola piuttosto affidabile. Servizi online o personali sono entrambi disponibili in Sezzle, coprendo ogni settore. Anche se non viene addebitata alcuna multa per il ritardo nell’arrivo delle rate, questo disqualificherà il pagamento.

Pro

• I pagamenti possono essere ritardati fino a 2 settimane

• Interessi allo 0% sull’importo

• Opzione di riprogrammazione disponibile gratuitamente sotto alcune condizioni

Contro

• Non fornisce un finanziamento completo e richiede un pagamento iniziale del 25%

• La riprogrammazione aggiuntiva dei pagamenti viene effettuata a pagamento

3. AFTERPAY

Afterpay è una società australiana che opera in Australia, Nuova Zelanda, Regno Unito, Unione Europea, Canada e Stati Uniti. Attualmente ha 16 milioni di abbonati internazionali. Inoltre, collabora con 100.000 aziende, offrendo ai clienti una vasta gamma di opzioni.

Puoi fare acquisti presso rivenditori partecipanti online o in negozio e non incorrere in alcun costo o interesse finché sei in regola con i tuoi pagamenti. Inoltre, ogni acquisto che fai è soggetto a una decisione di approvazione rapida basata su restrizioni di credito sensate, rendendolo ideale per studenti con risorse finanziarie limitate.

Il processo completo per lo stesso è che ottieni un portafoglio e un numero di carta virtuale una volta scaricata l’app. Poi fai un acquisto e, se viene approvato, verrà suddiviso in 4 rate uguali. Le rate saranno distanziate di due settimane e non dovrai pagare nulla di extra se paghi in tempo.

Pro

• Ha un sistema chiamato smart credit che ti protegge dall’eccesso di spesa.

• Nessun costo extra se rimborsato in tempo.

• Opzione per promemoria per i pagamenti così non perdi nulla.

Contro

• I pagamenti e gli acquisti sono approvati dall’app e potrebbe rifiutare il tuo pagamento.

• Pesanti spese per ritardi nei pagamenti.

4. SPLITIT

Splitit è stata creata nel 2012 ed è una società quotata situata a New York City. Per ampliare la sua offerta, l’azienda ha collaborato con molte grandi aziende di e-commerce.

I clienti possono continuare a utilizzare le loro carte bancarie Visa, Mastercard e Union Pay per accumulare premi e rimborsare in tempo senza interessi con Splitit. Splitit non impone interessi o commissioni ai propri clienti, comprese le spese per ritardi. Ma le aziende proprietarie delle tue carte di credito possono comunque addebitarti interessi.

Quando fai un acquisto, l’importo totale dell’acquisto viene detratto dal tuo credito disponibile come addebito in sospeso sulla carta di credito. Quando una fattura è dovuta, verrà addebitata sulle carte e il saldo residuo verrà ridotto della stessa somma. Il processo si ripete fino a quando tutti i pagamenti sono stati ricevuti.

Pro

• Splitit utilizza i limiti della tua carta di credito invece di crearne di nuovi

• Non è necessaria nuova documentazione per registrarsi sull’app

• Pagamenti facili e nessuna approvazione richiesta per gli acquisti.

Contro

• Non disponibile per persone senza carte di credito esistenti poiché funziona sul limite di credito delle carte esistenti

• Non può superare il limite di credito delle proprie carte.

5. PREPAY

Perpay ha sede a Filadelfia, Pennsylvania, ed è stata lanciata nel 2014. Perpay è stata classificata come la quinta azienda privata a crescita più rapida nel 2019 da Inc. Magazine, con oltre tre milioni di abbonati. Attraverso il marketplace di Perpay, i clienti possono acquistare da oltre 1.000 marchi di alta qualità.

Inoltre, i pagamenti puntuali aumentano il punteggio di credito di un cliente di 39 punti, dandole un vantaggio rispetto ai consumatori con un credito scarso che stanno cercando di migliorarlo.

Perpay è la migliore app disponibile per le persone con un credito scarso poiché non esamina i registri di credito e stabilisce invece limiti di spesa basati sul tuo reddito verificabile. I clienti possono scoprire il loro limite di credito e iniziare a fare acquisti entro 1 minuto dal completamento del loro profilo Perpay. I tuoi articoli non verranno spediti fino a quando non avrai pagato il tuo primo pagamento, di solito il tuo prossimo giorno di paga.

Pro

• Perpay non concede credito basato sulla storia o sui punteggi di credito precedenti

• Il limite di credito è basato sui guadagni attuali di un individuo

• Opzioni di rimborso flessibili suddivise in un numero di pagamenti in multipli di 4 da 4 a 16.

Contro

• Puoi acquistare solo nel negozio di e-commerce dell’app. Quindi le scelte sono limitate

• La spedizione del prodotto ordinato avviene solo dopo il primo pagamento.

6. PAYPAL “PAGA IN 4”

PayPal è stato uno dei primi servizi di pagamento online per transazioni tra persone. Per anni, si è espanso nel mercato fisico e nello shopping online, ed è attualmente uno dei metodi di pagamento più ampiamente accettati.

Paga in 4 è accettato in milioni di negozi online, tra cui Coach, Best Buy e Target, stabilendolo come il metodo preferito per acquisti minori.

Un account PayPal è necessario, collegato al tuo conto di risparmio, carta bancaria o carta di credito per utilizzare Paga in 4. Poi, quando effettui il checkout con PayPal, scegli Paga in 4 per ottenere un’approvazione di conferma in pochi istanti.

Il sistema funziona in quattro rate come indicato nel nome. La prima è il pagamento iniziale, e le altre 3 sono rate da effettuare ogni due settimane dalla data di acquisto.

Pro

• Uno dei marchi più affidabili al mondo per i pagamenti

• Come la maggior parte delle altre app BNPL, PayPal offre anche rimborsi senza interessi

• Il PayPal Paga in 4 può essere utilizzato in più negozi rispetto a qualsiasi altra app nell’elenco e conta in milioni.

Contro

• PayPal Paga in 4 non è nemmeno disponibile in tutti i 50 stati degli Stati Uniti

• Ogni acquisto effettuato deve essere approvato dall’app per essere spedito

• Un unico limite di credito per tutte le persone.

7. KLARNA

Klarna è stata fondata in Svezia nel 2005. Da allora, si è espansa in tutta Europa e negli Stati Uniti, con 147 milioni di clienti attivi e oltre quattrocentomila rivenditori distribuiti in 45 paesi.

Tuttavia, in qualsiasi rivenditore che accetta carte di credito, puoi utilizzare Klarna per suddividere qualsiasi acquisto in rate gestibili. Ad esempio, il tuo credito non viene influenzato quando paghi in quattro rate con Klarna.

Queste app funzionano perché devi creare una carta digitale sull’app durante il checkout e poi utilizzare quelle informazioni per completare la tua transazione. Una delle opzioni di rimborso è effettuare quattro pagamenti uguali sul tuo acquisto.

Uno è dovuto subito, e gli altri sono dovuti ogni due settimane. Klarna non ti addebiterà alcun interesse o commissioni se completi tutti i tuoi rimborsi programmati.

Pro

• Sei quasi sicuro di ottenere ciò che desideri poiché l’app funziona con qualsiasi negozio che accetta carte di credito. Che è come tutti loro

• Ancora una volta, in Klarna non ci sono penali o interessi quando il rimborso viene effettuato in tempo

• A differenza di altre app BNPL, Klarna offre premi e punti per gli acquisti effettuati utilizzando l’app.

Contro

• Proprio come PayPal e alcune altre app, ogni acquisto effettuato deve essere approvato da Klarna.

8. ZIP

Zip offre un servizio simile ad Afterpay: i clienti possono effettuare un ordine e saldarlo in 4 rate senza interessi distribuite su sei settimane. Tuttavia, Zip ha un limite di prezzo sugli acquisti, simile a ‘Paga in 4’ di PayPal, quindi una persona può acquistare beni fino a $1,500.

Come altre aziende BNPL, Zip non comunica questi anticipi agli uffici di credito. Non esegue nemmeno controlli di credito sui clienti prima di autorizzarli per un prestito.

Uno dei vantaggi più significativi di Zip è la sua interfaccia utente super intuitiva e facilità d’uso in qualsiasi negozio. I clienti possono fare acquisti presso oltre 51.000 commercianti in tutto il mondo, come Apple, Zara e ASOS, utilizzando l’app Zip o l’estensione del browser.

Pro

• Opzione di pagamento senza interessi quando rimborsato in tempo

• Come la maggior parte delle altre app BNPL, ZIP non fornisce i dettagli di credito alle agenzie di valutazione del credito, quindi il tuo punteggio di credito è al sicuro mentre fai acquisti con ZIP

• Oltre a non fornire alcuno dei tuoi dettagli di credito alle agenzie, non controllano nemmeno la tua storia di credito.

Contro

• C’è una commissione fissa che viene applicata ogni volta che acquisti qualcosa. Ed è di 1 dollaro per rata. Totale 4 dollari

• È un piano BNPL a breve termine con 6 settimane come limite massimo

• Pesanti spese per ritardi nei pagamenti.

La Conclusione

Quando scegli la tua app BNPL preferita dall’elenco sopra, devi prestare attenzione a tutti i diversi Pro e Contro. Alcune carte possono essere le migliori per una persona e un incubo per altre. Pertanto, è importante conoscere bene le tue esigenze e il tuo budget prima di procedere. Ma una regola di base sarebbe quella di prestare attenzione a queste 3 caratteristiche chiave-

1. Tasso d’interesse – Molti fornitori di BNPL offrono un tasso d’interesse dello 0%, un requisito ovvio.
2. Rischio per il punteggio di credito – Assicurati che il tuo fornitore di BNPL non condivida i tuoi dettagli con le agenzie di valutazione del credito per evitare di perdere punti di credito.
3. Usabilità – Un fornitore di BNPL deve avere collegamenti con grandi aziende di e-commerce e negozi, così non rimani bloccato. Quello che copre il maggior numero di rivenditori sarebbe la scelta migliore in questo senso.

Ottimo! Ora sei pronto per il tuo primo acquisto BNPL. Divertiti!