5+ Лучших приложений BNPL, подобных Klarna

Сервисы “Купи сейчас, заплати позже” (BNPL) изменили наш подход к покупкам. Говоря от себя, они помогли мне справиться со многими трудностями.

Будучи студентом, я не мог бы купить свои средства по уходу за кожей, записаться на онлайн-курсы или купить приличную одежду за один месяц, но именно здесь на помощь приходит BNPL. С небольшим финансовым управлением я мог получить все это и при этом не оказаться в финансовом кризисе.

Итак, сегодня мы сначала поговорим о Klarna. Klarna — это платформа BNPL, предоставляющая пользователям предварительно одобренный кредитный лимит. Этот лимит варьируется от пользователя к пользователю и основан на мягкой проверке кредитоспособности.

Вы можете занять сумму и должны вернуть ее в течение 30 дней. Вы также можете оплатить ее в 3 платежа. Лучшая часть Klarna заключается в том, что вы можете использовать свой одобренный кредит без процентов в течение 30 дней.

Хотя это звучит как отличная идея, не все так просто. Существуют проблемы, такие как ограниченное принятие, неограниченные штрафы за просрочку и другие последствия. Итак, сегодня мы рассмотрим несколько приложений, подобных Klarna, и вы сможете выбрать, что лучше для вас, согласны?

Лучшие приложения BNPL, подобные Klarna

1. Afiirm

Affirm — один из ведущих сервисов BNPL. Он также поддерживает гораздо больше бизнесов, чем Klarna.

Affirm также предлагает продукт сегмента Card, который помогает вам делать покупки офлайн. У Affirm гибкие сроки, так что вам не придется слишком сильно экономить, чтобы купить те новые туфли, которые вы так долго хотели. И это тоже без процентов!

У Affirm прозрачная структура сборов, с которой я бы посоветовал вам ознакомиться. Хотя у них есть годовая процентная ставка (APR), большинство платежей, которые вы будете делать с Affirm, будут иметь 0% APR, если вы оплачиваете их в их краткосрочном плане.

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Meh, это все еще очень хороший сервис, но вы должны знать о недостатках, верно? Если вы берете деньги на длительные сроки, у Affirm более высокие ставки APR, чем у его конкурентов.

Большой недостаток сервисов BNPL заключается в том, что они периодически, если не часто, проводят мягкие проверки кредитоспособности, что может вызвать запрос на кредит в вашей кредитной истории и снизить ее.

Я не думаю, что это недостаток, потому что так работают бизнесы, но если вы не выполните какой-либо платеж, Affirm строго сообщает об этом в кредитные бюро, что снизит ваш кредитный рейтинг.

Плюсы

• Прозрачность сборов, вы будете свободны от сюрпризов

• Предлагает карту для офлайн-покупок

• Обдуманное приложение

Минусы

• Строгие отчеты о платежах

• Высокие процентные ставки, особенно по долгосрочным займам

Подать заявку сейчас

2. Sezzle

Sezzle — еще один сервис BNPL, который предлагает вам беспроцентные, нерегулируемые кредитные линии. Sezzle был полезен для людей с низкими или отсутствующими кредитными рейтингами, так как он помогает им строить свои кредитные рейтинги.

Если у вас нет кредитного рейтинга, вам обычно предоставляется небольшой кредитный лимит, и если вы используете и возвращаете его ответственно, ваш лимит будет увеличиваться со временем.

Sezzle также прозрачен в своей ценовой политике, так что вам не придется сталкиваться с сюрпризами или скрытыми сборами. Хотя мы рассмотрели все хорошие вещи, вы можете заметить, что не все продавцы принимают Sezzle, поэтому вам нужно будет узнать, какие из них поддерживаются.

Плюсы

• Легкая регистрация: вам не придется сталкиваться с жесткими проверками кредитоспособности, так как процесс регистрации довольно прост и быстр

• Прозрачные сборы, опять же, вы не понимаете, как сильно вы будете ненавидеть финансовые сюрпризы в последний момент, пока не столкнетесь с ними

• Влияние на кредитный рейтинг, в хорошем смысле, вы можете построить свой кредитный рейтинг за месяцы, а не за годы

Минусы

• Ограниченные поддерживаемые продавцы, вы столкнетесь с этой проблемой, когда попытаетесь купить что-то, что доступно только в одном магазине. Я был там 🙁

• Штрафы за просрочку: в отличие от Affirm, вам придется платить штрафы за просрочку с Sezzle, если вы пропустите срок возврата, но поверьте, штрафы за просрочку будут наименьшей из ваших забот, если они будут сообщены в кредитные бюро

Подать заявку сейчас

3. Afterpay

Afterpay — это глобально принятый сервис BNPL, который в настоящее время работает в нескольких странах. Он поддерживает некоторые из крупнейших брендов, таких как Nike и Target, что может быть большим плюсом для некоторых людей.

С Afterpay вы можете выбрать время возврата, основанное на времени, или оплатить в 4 беспроцентных платежа. Как и большинство сервисов “Купи позже”, с вас не будет взиматься никаких сборов, если вы платите вовремя, как и должно быть.

Плюсы

• Глобально принят, вам больше не придется упускать эксклюзивные предложения 🙂

• 4 беспроцентных платежа, или вы можете получить срок до 6 месяцев

• Хорошо зарекомендовал себя на рынке и имеет высокую репутацию

Минусы

• Влияние на кредитный рейтинг, опять же, не является недостатком, но вам придется столкнуться с последствиями, если вы пропустите платеж

• Кредитный лимит может быть меньше в начале. Вам придется быть терпеливым с ним

Подать заявку сейчас

4. Splitit

Splitit — это умный сервис, использующий вашу существующую кредитную линию для создания новой. Это звучит сложно на первый взгляд, но позвольте мне объяснить.

Splitit — это просто еще один сервис BNPL, но вместо того, чтобы проводить проверку кредитоспособности и затем авторизовывать вам кредитный лимит, Splitit использует все, что у вас есть на данный момент. Итак, предположим, у вас есть кредитная карта с лимитом 40,000$. У вас также будет лимит на разделение в 40,000$.

Итак, если вы совершаете покупку, Splitit создаст платежное обязательство или предварительную авторизацию на вашей кредитной карте, которое не будет зарегистрировано как платеж в вашем кредитном отчете, если вы не завершите возврат.

Затем вы должны будете платить Splitit в выбранном вами плане рассрочки. После того как вы погасите всю свою задолженность вовремя, Splitit отменит предварительную авторизацию, которую они выдали, и вуаля!

Одно, что мне нравится в этом, это то, что в случае чрезвычайной ситуации, если вы пропустите платеж, вместо того, чтобы снизить ваш кредитный рейтинг, Splitit просто использует вашу кредитную карту, чтобы вернуть ваш платеж, так что это залог.

Плюсы

• Основан на вашем существующем кредите, хотя это плюс для некоторых людей, это минус для других, потому что если вы человек без кредитной истории или у вас нет кредитной карты, вы не можете использовать Splitit

• Хотя возможность потратить большую часть вашего доступного кредита звучит весело, это может привести к перерасходу, всегда анализируйте и тратьте только то, что можете вернуть

• Гибкие сроки и рассрочка: вы можете выбрать количество платежей и срок более эффективно, чем существующие продукты на рынке

Минусы

• Основан на вашем существующем кредите, хотя это плюс для некоторых людей, это минус для других, потому что если вы человек без кредитной истории или у вас нет кредитной карты, вы не можете использовать Splitit

• Хотя возможность потратить большую часть вашего доступного кредита звучит весело, это может привести к перерасходу, всегда анализируйте и тратьте только то, что можете вернуть

• Ограниченная поддержка карт: Splitit немного привередлив в отношении поддержки карт, поэтому вам нужно будет проверить, поддерживается ли ваша карта

Подать заявку сейчас

5. PayPal

Я не думаю, что вам нужно представлять этот сервис. Одним из больших преимуществ PayPal является то, что это один из самых широко принимаемых сервисов в этом списке.

Сервис BNPL бесшовно интегрирован в его существующую инфраструктуру, что делает его очень удобным для пользователей.

Хотя многие пользователи обычно не доверяют сторонним платформам, когда дело касается финансирования, это не так с PayPal из-за его существующей репутации на рынке.

Еще одно хорошее качество PayPal заключается в том, что если вам повезет, вы часто получите рекламные предложения по финансированию. С этим вы получите беспроцентные кредитные линии и многое другое.

Снова, это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если у вас нет отличной кредитной истории, PayPal может не подойти вам, так как у них переменные процентные ставки, основанные на кредитной истории пользователя. В отличие от некоторых других сервисов на рынке, PayPal взимает штрафы за просрочку платежей после установленного срока.

Плюсы

• Широко принимается. Ну кто не принимает PayPal

• Хорошо зарекомендовавшая себя инфраструктура

• Бесшовная интеграция с существующей инфраструктурой

Минусы

• Не идеальный вариант для всех. Вам следует рассчитать, стоит ли это для вас на основе сборов

• Регистрация не так проста. Кроме того, также проводится проверка кредитоспособности, что может повлиять на вашу кредитную историю

• Штрафы за просрочку: в отличие от многих других сервисов BNPL, PayPal накладывает штраф за пропущенные платежи

Подать заявку сейчас

Другие варианты на выбор:

1. Zip: Еще одно приложение в списке — Zip, ранее известное как QuadPay. При каждой оплате вам нужно пройти процесс одобрения, а затем начать покупки.

Каждое одобрение происходит, когда вы оплачиваете 25% от первоначального платежа. Оставшаяся сумма должна быть выплачена в течение шести месяцев до получения следующей зарплаты.

Нет скрытых сборов или APR. Следовательно, вы можете быть уверены в прозрачном плане платежей за любую покупку.

2. Perpay: Если вы ищете простое в использовании приложение в этом списке, PerPay вас не разочарует. Вам нужно зарегистрироваться и ответить на несколько вопросов, чтобы настроить свою учетную запись.

Далее вы можете установить свой лимит расходов от 500 до 2500 долларов. После этого вы можете начать искать в их маркетплейсе для покупок.

3. Viabill: Если вы ищете приложение “Купи сейчас, заплати позже”, которое взимает 0% процентов, Viabill может быть вашим выбором.

Вам нужно пройти короткий процесс подачи заявки. Затем вы получите одобрение для покупок, и вы можете оплатить в 4 разделенных платежах. Первый платеж осуществляется при покупке.

Часто задаваемые вопросы

Должен ли я платить какие-либо сборы за деньги, которые я заимствую?

Хотя большинство сервисов “Купи сейчас, заплати позже” имеют беспроцентные кредитные линии и ноль процентов, если вы платите вовремя, вам все равно придется платить APR, также известные как годовые процентные ставки, если вы заимствуете сумму на более длительные сроки.

Через сколько времени я должен вернуть деньги, которые я заимствовал?

Снова, это зависит от вашего сервиса BNPL. Обычно вы можете выбрать срок, который вам удобен.

Сроки варьируются от месяца до 6 месяцев, при этом период от месяца до двух месяцев является беспроцентным или без APR. После этого большинство компаний будут взимать с вас плату за APR на вашу сумму в диапазоне от 0% до 30%.

Влияет ли использование сервисов BNPL на мою кредитную историю?

Сервис BNPL регистрируется как личный заем в кредитных бюро; слишком частое использование показывает, что вы слишком зависите от долгов, что снижает ваш кредитный рейтинг.

Вместо того чтобы использовать его слишком часто, способ сбалансировать это — попытаться делать покупки разово и возвращать сумму до установленного срока. Если не улучшится, по крайней мере, это не повредит вашей кредитной истории.

Заключение

Мы живем в эпоху, когда все слишком просто; “Купи сейчас, заплати позже” может быть небесным для людей с хорошим финансовым управлением, потому что они получают деньги, которые могут использовать без процентов. Получите то, что хотите, и верните это, не испытывая особых трудностей и не откладывая каждый раз.

Но для многих людей это очень легкий способ создать ад и долговую ловушку. Люди без финансовой серьезности легко попадают в ловушку с легкостью этих услуг.

Важно хорошо знать свои требования и бюджет, прежде чем обращаться к ним. Но основное правило — обратить внимание на эти 3 ключевые характеристики-

2. Процентная ставка – Многие поставщики BNPL предлагают 0% процентную ставку, что является очевидным требованием.

3. Риск для кредитного рейтинга – Убедитесь, что ваш поставщик BNPL не делится вашими данными с кредитными агентствами, чтобы избежать потери кредитных баллов.

4. Удобство использования – Поставщик BNPL должен иметь связи с крупными компаниями электронной коммерции и магазинами, чтобы вы не застряли. Тот, который охватывает больше всего ритейлеров, будет лучшим выбором в этом отношении.

Несвоевременное погашение, дефолт по платежам — все это может снизить ваш кредитный рейтинг или, чтобы быть драматичным, даже обанкротить вас. Как только ваша кредитная история будет испорчена этим, вам потребуется годы, чтобы восстановиться, и поверьте, это совсем не просто.

Дополнительное чтение:

• Klarna против Afterpay, какой выбрать?

• Топ приложений “Купи сейчас, заплати позже” в Индии

• Топ 8 лучших приложений “Купи сейчас, заплати позже” в США